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2022-2026年中国普惠金融行业深度调研及投资前景预测报告(上下卷)

首次出版:2017年11月最新修订:2022年5月交付方式:特快专递(2-3天送达)

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十四五将是中国技术和产业升级的关键期,重点机会有哪些?
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报告目录内容概述 定制报告

第一章 普惠金融行业相关概述
1.1 普惠金融相关概念界定
1.1.1 金融排斥概念
1.1.2 普惠金融概念
1.1.3 与传统金融区别
1.2 普惠金融发展特点分析
1.2.1 服务范围广泛性
1.2.2 供给主体多元化
1.2.3 服务产品多样性
1.2.4 金融机构广泛参与
1.2.5 服务的可持续性
1.3 普惠金融体系建设分析
1.3.1 普惠金融体系
1.3.2 服务客户层面
1.3.3 服务提供者层面
1.3.4 市场建设层面
1.3.5 宏观监管层面
1.4 普惠金融行业发展历程
1.4.1 公益性小额信贷阶段
1.4.2 发展性微型金融阶段
1.4.3 综合性普惠金融阶段
1.4.4 创新性互联网金融阶段
第二章 2020-2022年国际普惠金融行业发展经验借鉴
2.1 国际普惠金融行业发展进程
2.1.1 小额信贷阶段
2.1.2 微型金融阶段
2.1.3 普惠金融阶段
2.2 2020-2022年主要国家普惠金融行业发展经验
2.2.1 美国
2.2.2 肯尼亚
2.2.3 墨西哥
2.2.4 巴西
2.2.5 其他国家
2.3 国际金融机构普惠金融布局案例
2.3.1 格莱珉银行
2.3.2 肯尼亚手机银行
2.3.3 巴西代理银行
2.4 国际普惠金融主要发展模式分析
2.4.1 银行代理模式
2.4.2 微型金融模式
2.4.3 技术推动模式
2.4.4 制度创新模式
2.5 国际普惠金融行业发展经验启示
2.5.1 成立顶层机构
2.5.2 完善政策支持
2.5.3 加强多元发展
2.5.4 市场定位特点
2.5.5 鼓励金融创新
2.5.6 服务与资源联合
2.5.7 保护消费者权益
第三章 2020-2022年中国普惠金融行业发展环境
3.1 经济环境
3.1.1 全球宏观经济运行
3.1.2 国内宏观经济现状
3.1.3 经济转型升级态势
3.1.4 未来经济发展展望
3.2 政策环境
3.2.1 普惠金融规划实施进展
3.2.2 支持小微企业发展政策
3.2.3 支持民营经济发展政策
3.2.4 普惠金融支持乡村振兴
3.2.5 普惠金融助力精准扶贫
3.3 社会环境
3.3.1 社会消费规模
3.3.2 居民收入水平
3.3.3 居民消费水平
3.3.4 消费结构升级
3.4 金融环境
3.4.1 金融市场运行现状
3.4.2 居民消费贷款规模
3.4.3 金融行业发展形势
第四章 2020-2022年中国普惠金融行业发展综合分析
4.1 中国普惠金融行业发展综述
4.1.1 普惠金融行业发展背景
4.1.2 金融供给侧改革的影响
4.1.3 普惠金融行业特点分析
4.1.4 普惠金融行业服务对象
4.2 中国普惠金融基础设施建设状况
4.2.1 支付基础设施的建设
4.2.2 信用基础设施的建设
4.2.3 取消企业开户许可证
4.3 2020-2022年中国普惠金融市场运行状况
4.3.1 行业发展成就
4.3.2 行业发展现状
4.3.3 行业发展规模
4.3.4 行业需求状况
4.3.5 行业供给状况
4.3.6 行业治理要素
4.3.7 行业典型案例
4.4 金融科技技术助推普惠金融行业的发展
4.4.1 金融科技赋能普惠金融
4.4.2 金融科技发展带来机遇
4.4.3 普惠金融发展模式变化
4.4.4 融合金融科技发展策略
4.5 包容性增长背景下普惠金融的发展战略
4.5.1 包容性增长基本概念界定
4.5.2 包容性增长与普惠金融的联系
4.5.3 包容性增长背景下的发展原则
4.5.4 包容性增长背景下的建设重心
4.6 中国普惠金融行业发展存在的问题
4.6.1 普惠金融体系不健全
4.6.2 普惠金融服务不均衡
4.6.3 普惠金融服务不公平
4.6.4 商业可持续性较困难
4.6.5 普惠金融存在的困难
4.6.6 普惠金融面临的挑战
4.7 中国普惠金融行业发展对策建议
4.7.1 健全普惠金融机制
4.7.2 均衡普惠金融服务
4.7.3 重视金融机会平等
4.7.4 注重商业可持续性
4.7.5 普惠金融发展建议
4.7.6 普惠金融破局思路
第五章 2020-2022年数字化普惠金融行业发展综合分析
5.1 数字普惠金融行业发展综述
5.1.1 行业概念界定
5.1.2 行业发展优势
5.1.3 行业发展环境
5.1.4 行业发展阶段
5.1.5 行业高级原则
5.2 2020-2022年中国数字普惠金融行业发展状况
5.2.1 行业发展状况
5.2.2 行业发展特点
5.2.3 地区发展差异
5.2.4 发展梯队分布
5.3 中国数字普惠金融行业发展模式
5.3.1 服务模式发展分析
5.3.2 传统金融机构参与
5.3.3 互金公司布局分析
5.3.4 基础设施建设支撑
5.3.5 创新模式案例分析
5.4 农村数字普惠金融发展分析
5.4.1 发展背景分析
5.4.2 发展模式分析
5.4.3 典型案例分析
5.4.4 行业发展路径
5.4.5 政策发展建议
5.5 中国数字普惠金融行业发展存在问题和发展建议
5.5.1 行业发展风险
5.5.2 行业监管挑战
5.5.3 行业发展困境
5.5.4 行业发展措施
5.5.5 行业监管建议
5.5.6 创新发展策略
5.6 中国数字普惠金融行业发展展望
5.6.1 行业发展机遇
5.6.2 行业发展前景
5.6.3 行业发展趋势
第六章 2020-2022年中国普惠金融行业细分服务市场分析
6.1 中小微企业普惠金融市场
6.1.1 中小微企业融资规模状况
6.1.2 中小微企业融资难问题
6.1.3 中小微企业融资机遇分析
6.1.4 中小微企业普惠金融优势
6.1.5 中小微企业普惠金融指数
6.1.6 银行布局小微企业普惠金融
6.1.7 小微企业普惠金融发展措施
6.2 农村普惠金融市场状况
6.2.1 农村普惠金融发展意义
6.2.2 农村普惠金融发展原则
6.2.3 农村普惠金融发展进程
6.2.4 支付服务技术规范发布
6.2.5 农村普惠金融发展问题
6.2.6 农村普惠金融发展对策
6.3 P2P网贷普惠金融市场分析
6.3.1 P2P网贷普惠金融发展优势
6.3.2 P2P网贷普惠金融规模状况
6.3.3 P2P网贷普惠金融热点应用
6.3.4 P2P网贷普惠金融发展建议
第七章 2020-2022年中国普惠金融行业区域发展状况
7.1 华北地区
7.1.1 河北省
7.1.2 山西省
7.1.3 天津市
7.1.4 北京市
7.2 华东地区
7.2.1 安徽省
7.2.2 山东省
7.2.3 浙江省
7.2.4 江苏省
7.2.5 江西省
7.2.6 上海市
7.3 西北地区
7.3.1 陕西省
7.3.2 甘肃省
7.3.3 青海省
7.3.4 宁夏自治区
7.4 华中地区
7.4.1 河南省
7.4.2 湖南省
7.4.3 湖北省
7.5 华南地区
7.5.1 广东省
7.5.2 广西自治区
7.5.3 广州市
7.5.4 深圳市
7.6 西南地区
7.6.1 四川省
7.6.2 贵州省
7.6.3 重庆市
第八章 2020-2022年中国商业银行布局普惠金融行业
8.1 2020-2022年中国商业银行运行综况分析
8.1.1 资产负债形势分析
8.1.2 商业银行运行情况
8.1.3 资产质量总体情况
8.1.4 市场发展前景预测
8.1.5 资产负债形势展望
8.2 中国商业银行发展普惠金融行业综述
8.2.1 商业银行发展普惠金融的原因
8.2.2 商业银行开展普惠金融的必要性
8.2.3 商业银行发展普惠金融的问题
8.2.4 商业银行发展普惠金融的对策
8.2.5 商业银行发展普惠金融的方向
8.3 2020-2022年中国商业银行普惠金融创新分析
8.3.1 银行业普惠金融体系
8.3.2 普惠金融创新服务企业
8.3.3 绿色生态发展普惠金融
8.3.4 普惠金融创新服务乡村
8.3.5 银行业服务脱贫攻坚
8.3.6 普惠金融创新支持创业
8.4 国外商业银行普惠金融发展模式案例分析
8.4.1 孟加拉乡村银行
8.4.2 印度自助小组模式
8.4.3 印尼普惠金融模式
8.4.4 巴西代理普惠银行
8.5 商业银行普惠金融可持续发展模式探析
8.5.1 商业银行产品创新
8.5.2 合理定价方法创新
8.5.3 产品风险控制创新
8.5.4 互联网金融渠道创新
8.5.5 银行管理制度创新
8.5.6 重视对客户的教育
8.5.7 开展合作普惠金融
第九章 2019-2022年中国普惠金融行业重点企业经营状况
9.1 长发集团长江投资实业股份有限公司
9.1.1 企业发展概况
9.1.2 经营效益分析
9.1.3 业务经营分析
9.1.4 财务状况分析
9.1.5 核心竞争力分析
9.1.6 公司发展战略
9.1.7 未来前景展望
9.2 香溢融通控股集团股份有限公司
9.2.1 企业发展概况
9.2.2 经营效益分析
9.2.3 业务经营分析
9.2.4 财务状况分析
9.2.5 核心竞争力分析
9.2.6 公司发展战略
9.2.7 未来前景展望
9.3 渤海租赁股份有限公司
9.3.1 企业发展概况
9.3.2 经营效益分析
9.3.3 业务经营分析
9.3.4 财务状况分析
9.3.5 核心竞争力分析
9.3.6 未来前景展望
9.4 安徽新力金融股份有限公司
9.4.1 企业发展概况
9.4.2 经营效益分析
9.4.3 业务经营分析
9.4.4 财务状况分析
9.4.5 核心竞争力分析
9.4.6 公司发展战略
9.4.7 未来前景展望
9.5 长沙通程控股股份有限公司
9.5.1 企业发展概况
9.5.2 经营效益分析
9.5.3 业务经营分析
9.5.4 财务状况分析
9.5.5 核心竞争力分析
9.5.6 公司发展战略
9.5.7 未来前景展望
第十章 中投顾问对普惠金融消费者保护的研究分析
10.1 金融消费者保护的框架
10.1.1 金融消费者概念及内涵
10.1.2 金融消费者的基本权益
10.1.3 金融消费者保护必要性
10.2 普惠金融与消费者保护关系发展
10.2.1 普惠金融与消费者保护的关系
10.2.2 普惠金融与消费者保护的融合
10.3 加强普惠金融消费者的教育
10.3.1 消费者金融教育策略
10.3.2 消费者金融教育方向
10.4 普惠金融行业机构强化行为监管
10.4.1 次贷危机后国际行为监管实践
10.4.2 国内金融行为监管实践与挑战
10.4.3 完善行为监管框架保护消费者
第十一章 2022-2026年中国普惠金融行业发展前景及趋势预测
11.1 全球普惠金融发展趋势展望
11.1.1 普惠金融数字化的趋势
11.1.2 普惠金融可持续化发展
11.1.3 普惠金融服务对象扩展
11.1.4 普惠金融促进金融稳定
11.1.5 普惠金融发展前景展望
11.2 中国普惠金融发展趋势展望
11.2.1 普惠金融发展战略
11.2.2 普惠金融发展方向
11.2.3 普惠金融发展前景
11.3 中投顾问对2022-2026年中国普惠金融行业发展预测分析
11.3.1 2022-2026年中国普惠金融行业影响因素分析
11.3.2 2022-2026年中国普惠金融领域贷款余额预测
11.3.3 2022-2026年中国银行业金融机构小微企业贷款余额预测
11.3.4 2022-2026年中国银行业金融机构涉农贷款余额预测
附录
附录一:普惠金融发展专项资金管理办法

图表目录

图表 普惠金融体系各个层面
图表 2017-2021年国内生产总值及其增长速度
图表 2017-2021年三次产业增加值占国内生产总值比重
图表 2021年中国GDP核算数据
图表 普惠金融发展规划(2016-2020年)主要内容
图表 全国各省份出台文件落实《普惠金融规划》情况(一)
图表 全国各省份出台文件落实《普惠金融规划》情况(二)
图表 全国各省份出台文件落实《普惠金融规划》情况(三)
图表 全国各省份出台文件落实《普惠金融规划》情况(四)
图表 银保监会出台的与小微企业融资有关的文件(一)
图表 银保监会出台的与小微企业融资有关的文件(二)
图表 银保监会出台的与小微企业融资有关的文件(三)
图表 与普惠金融有关的税收支持政策(一)
图表 与普惠金融有关的税收支持政策(二)
图表 支持民营经济的货币信贷政策(一)
图表 支持民营经济的货币信贷政策(二)
图表 2020年全国社会消费品零售总额月度同比增长
图表 2020年社会消费品零售总额主要数据
图表 2021年社会消费品零售总额分月同比增速
图表 2021年社会消费品零售总额主要数据
图表 2020年与2018年居民人均可支配收入平均数与中位数对比
图表 2021年居民人均可支配收入平均数与中位数
图表 2020年全国居民人均消费支出及其构成
图表 2021年居民人均消费支出及构成
图表 2022年居民人均消费支出及构成
图表 2016-2021年中国金融机构个人消费贷款余额及增长请
图表 普惠金融的服务对象
图表 企业开户许可证取消试点前后对比
图表 扶贫专项债支持政策汇总
图表 扶贫专项债发行省份
图表 中国普惠金融的提供者
图表 普惠金融的业务类型
图表 部分国家普惠金融战略中设定的总体目标
图表 墨西哥国家普惠金融委员会的架构
图表 普惠信贷市场格局分析
图表 数字普惠金额相关政策
图表 2014-2021年省级数字普惠金融指数
图表 2014-2021年省级数字普惠金融指数(续)
图表 2014-2021年省级数字普惠金融指数的均值和中位值
图表 2021年各省数字普惠金融指数分布
图表 2014、2018和2021年城市数字普惠金融总指数相对排序
图表 2018-2021年中国互联网网贷监管情况
图表 部分传统金融机构接入互联网平台的产品情况
图表 部分银行推出的互联网金融平台/产品
图表 部分金融机构与互联网公司的合作路线
图表 蚂蚁金服互联网金融版图
图表 基础设施支撑数字普惠金融的发展
图表 2020-2021年南京银行小微金融业务情况
图表 2019-2021年我国金融机构数字金融服务供给状况
图表 部分银行的农村数字普惠金融产品
图表 部分农业供应链金融服务商的数字普惠金融产品
图表 金融科技企业的农村数字普惠金融产品
图表 农信网涉农信贷风控机制
图表 宜信“宜农贷”运作机制
图表 宜信的风险防控措施
图表 普惠金融助力小微企业融资优势分析
图表 普惠金融-小微融资指数
图表 普惠金融-小微服务指数
图表 普惠金融-小微发展指数
图表 普惠金融-小微营商指数
图表 P2P网贷行业借款人数走势
图表 P2P网贷小微企业成交规模走势
图表 P2P网贷消费金融成交规模走势
图表 P2P网贷三农成交规模走势
图表 2017-2021年上市银行净利润增速预测
图表 2017-2021年上市银行生息资产增速情况
图表 2017-2021年上市银行商业银行净息差情况
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司总资产及净资产规模
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司营业收入及增速
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司净利润及增速
图表 2021-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司营业收入/主营业务分行业、产品、地区
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司营业利润及营业利润率
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司净资产收益率
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司短期偿债能力指标
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司资产负债率水平
图表 2019-2022年长发集团长江投资实业股份有限公司运营能力指标
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司总资产及净资产规模
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司营业收入及增速
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司净利润及增速
图表 2021-2022年香溢融通控股集团股份有限公司营业收入/主营业务分行业、产品、地区
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司营业利润及营业利润率
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司净资产收益率
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司短期偿债能力指标
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司资产负债率水平
图表 2019-2022年香溢融通控股集团股份有限公司运营能力指标
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司总资产及净资产规模
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司营业收入及增速
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司净利润及增速
图表 2021-2022年渤海租赁股份有限公司营业收入/主营业务分行业、产品、地区
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司营业利润及营业利润率
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司净资产收益率
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司短期偿债能力指标
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司资产负债率水平
图表 2019-2022年渤海租赁股份有限公司运营能力指标
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司总资产及净资产规模
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司营业收入及增速
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司净利润及增速
图表 2021-2022年安徽新力金融股份有限公司营业收入/主营业务分行业、产品、地区
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司营业利润及营业利润率
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司净资产收益率
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司短期偿债能力指标
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司资产负债率水平
图表 2019-2022年安徽新力金融股份有限公司运营能力指标
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司总资产及净资产规模
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司营业收入及增速
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司净利润及增速
图表 2021-2022年长沙通程控股股份有限公司营业收入/主营业务分行业、产品、地区
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司营业利润及营业利润率
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司净资产收益率
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司短期偿债能力指标
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司资产负债率水平
图表 2019-2022年长沙通程控股股份有限公司运营能力指标
图表 普惠金融基础设施建设
图表 中小微企业成普惠金融的重要领域
图表 消费金融的发展空间
图表 中投顾问对2022-2026年中国普惠金融领域贷款余额预测
图表 中投顾问对2022-2026年中国银行业金融机构小微企业贷款余额预测
图表 中投顾问对2022-2026年中国银行业金融机构涉农贷款余额预测

普惠金融(Inclusive Finance)这一概念由联合国于2005年提出,是指在成本可控的前提下,为需要金融服务的社会各阶层、各群体提供的金融服务,国际上通常称为包容性金融。目前,我国普惠金融实施的重点和难点都在于如何为小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供适当、有效的金融服务。

近年来,银监会引导银行业立足改善民生,持续提升金融服务的普惠性。一是有效改善小微企业金融服务;二是重点引导银行业强化支农服务,增加涉农信贷投放,培育发展新型农村合作金融,持续推进乡镇基础金融服务全覆盖。三是贯彻落实中央扶贫开发工作会议精神,引导银行业金融机构坚持“精准”原则,突出对贫困地区、贫困人口和特殊群体的特惠政策安排。截至2021年末,全国小微企业贷款余额近50万亿元,其中,普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元,同比增速近25%,较各项贷款增速高出近14个百分点;有贷款余额户数3358.1万户,同比增加近785万户,完成普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速、户数高于年初的“两增”目标。

2021年6月30日,人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》,提出扩大普惠金融覆盖面,持续增加首贷户;在合理管控风险和市场化法治化原则下,适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度;稳定扩大就业重点群体的金融支持,巩固稳企业保就业成果等要求。这有助于提升银行业金融机构中小微企业(含个体工商户)金融服务能力,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。2022年3月5日,国务院总理李克强在政府工作报告中提到2022年重点工作时称,要进一步疏通货币政策传导机制,引导资金更多流向重点领域和薄弱环节,扩大普惠金融覆盖面。推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费,让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。2022年4月8日,中国银保监会办公厅发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》,提出围绕“六稳”“六保”战略任务,加强和深化小微企业金融服务,支持小微企业纾困恢复和高质量发展;稳步增加银行业对小微企业的信贷供给,优化信贷结构,促进综合融资成本合理下降;丰富普惠保险产品和业务,更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。

在数字技术的赋能下,数字普惠金融服务链条更加顺畅,基础设施更加完善,制度保障更加健全。同时在乡村振兴、绿色普惠金融、小微企业融资与民生领域等场景,新服务、新产品、新模式不断涌现。我国数字普惠金融已经形成以银行、非银行金融机构、互联网巨头、金融科技企业等为服务主体,以供应链金融、消费金融、智能投顾、保险科技、数字银行为服务途径,以乡村振兴、绿色普惠金融、小微企业融资和民生领域等为服务对象,以支付体系、信用体系、资本市场等为基础设施,以政策体系、法律体系等为制度保障的生态系统。

中投产业研究院发布的《2022-2026年中国普惠金融行业深度调研及投资前景预测报告》共十一章。首先介绍了普惠金融的概念和特点及发展阶段,接着分析了国际普惠金融行业发展经验及我国普惠金融行业发展状况。然后具体介绍了数据普惠金融及中小微企业和三农普惠金融市场的发展。随后,报告对区域普惠金融发展状况进行了细致的透析,并分析了中国商业银行对普惠金融的布局、重点企业经营状况及消费者保护研究。最后,本报告对普惠金融行业的发展前景进行了科学的分析及预测。

本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、国家发改委、中投产业研究院、中投产业研究院市场调查中心、中国人民银行以及国内外重点刊物等渠道,数据权威、详实、丰富,同时通过专业的分析预测模型,对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对普惠金融行业有个系统深入的了解、或者想投资普惠金融行业,本报告将是您不可或缺的重要参考工具。

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