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主题词：网银网络银行在线银行网上银行前景

2012-2016年中国网上银行市场投资分析及前景预测报告

中国投资咨询网 www.ocn.com.cn

报告名称： 2012-2016年中国网上银行市场投资分析及前景预测报告
关键词： 中国网上银行网上银行现状网上银行的发展前景
出品单位： 中投顾问　　中投顾问的实力如何？　　如何鉴别一家研究机构的实力？
报告主编： 马　遥, 薛胜文, 白朋鸣, 霍肖桦, 季秦川, 边晓瑜, 丁伟奇, 刘建修, 王语伦, 文雨泽
首次出版时间： 2008年9月
最新修订时间： 2012年2月
交付方式： 特快专递
报告页码： 269
报告字数： 21.2万字
图表数量： 50个
中文版价格：印刷版：RMB 7600 电子版：RMB 8100 印刷版+电子版：RMB 8600
英文版价格：印刷版：USD 4800 电子版：USD 4800 印刷版+电子版：USD 4900
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郑重声明

　　近期我公司发现有一些网站将中投顾问报告目录原样或改头换面后挂在其网站上销售，对不明情况的客户进行欺诈（如：付款后迟迟收不到或收不全产品、收到的产品与网上公布目录明显不符等）。为此，我公司郑重声明：我公司对所有研究报告产品拥有唯一著作权；我公司没有通过任何第三方进行代理销售，购买报告请直接拨打本站电话联系。
　　中投顾问作为中国领先产业研究与咨询机构，每天都会发布大量对经济与产业的研究成果，通过点击 “中投顾问的实力如何？”可以看到大量媒体引用及转载中投顾问观点或数据。这是中投顾问实力的最好说明。在此，也向您介绍一种“鉴别一家研究咨询机构实力的便捷方法”。

内容简介：

　　网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。一般来说网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
　　近年来，我国的传统商业银行提供的网络银行业务已经有了较快的发展，特别是招商银行更是在国内同行业中遥遥领先。而且，其网络银行业务已经初步形成了比较完备的体系，而且业务分类和市场定位日益清晰和成熟。比如，工行、建行和招行的业务都包括了个人网上银行、企业网上银行等等。这些体现出当前我国各类商业银行都对网络银行业务的发展给予了充分的重视和足够的资金、技术、人才的投入。
　　2009年，中国网上银行总体保持了向上发展的态势，尤其是个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。2009年全年网上银行交易额达404.88万亿元。截至2009年底，中国网上银行注册用户数达到1.89亿。
　　2010年，中国网上银行市场全年交易额达553.75万亿元，较2009年增长36.77%。此外，截至2010年底，我国网上银行注册用户数首次突破3亿，较2009年同比增长53.9%。网银的集中度依然较高，无论是注册用户量还是交易金额，大型国有银行均占主导地位。
　　无论是国外网络银行还是国内网络银行，未来的发展将呈现高安全性、服务多样化、市场多端融合的趋势，前景是非常广阔的。未来，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。未来3-5年我国网上银行发展将迎来稳定的增长时期。
　　中投顾问发布的《2012-2016年中国网上银行市场投资分析及前景预测报告》共十章。首先介绍了网上银行的定义、分类、特点、功能等，接着分析了国际国内网上银行市场的发展现状，并详细介绍了网上银行用户、安全与风险、监管现状。随后，报告对网上银行市场做了国内重点银行网银业务运营状况分析、竞争与营销分析和法律环境分析，最后预测了网上银行的未来前景与发展趋势。您若想对网上银行市场有个系统的了解或者想投资网银业务，本报告是您不可或缺的重要工具。

中投顾问业务：IPO上市咨询　投资咨询解决方案　可行性研究　商业计划书　产业园区规划　区域产业规划

　　　　　　　产业园运营管理咨询　产业园政策设计　产业园保障体系设计　招商策划　招商代理

中投顾问实力：如何鉴别一家研究机构的实力？了解中投顾问实力央视、凤凰卫视等采访中投顾问研究员

　　　　　　　中投顾问荣膺"2010中国最佳投资咨询公司"

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报告目录：

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第一章　网上银行相关概述
　　1.1　网上银行的概念及分类
　　　　1.1.1　网上银行的定义
　　　　1.1.2　网上银行的分类
　　　　1.1.3　网上银行业务介绍
　　　　1.1.4　网上银行产生发展的动力与基础分析
　　1.2　网上银行的特点及优势
　　　　1.2.1　网络银行的基本特点
　　　　1.2.2　网上银行的优势
　　　　1.2.3　网上银行与传统银行的比较优势
　　1.3　网上银行的服务功能
　　　　1.3.1　网上银行提供的服务类别
　　　　1.3.2　网上银行基础服务
　　　　1.3.3　网上银行衍生服务
　　1.4　网上银行与传统银行的区别
　　　　1.4.1　销售渠道不同
　　　　1.4.2　服务存在差异
　　　　1.4.3　业务范围不同
　　1.5　网上银行对社会经济产生三大影响
　　　　1.5.1　促进商务创新
　　　　1.5.2　推动经济活动虚拟化
　　　　1.5.3　使基础货币虚拟化变为可能
第二章　世界网上银行的发展
　　2.1　国外网上银行发展概述
　　　　2.1.1　国外网上银行业发展历史
　　　　2.1.2　国外网络银行业务范围浅析
　　　　2.1.3　2010年全球网上银行渗透率概况
　　　　2.1.4　发达国家网络银行与我国对比简析
　　　　2.1.5　外国典型网络银行特色业务分析
　　2.2　国外网络银行的发展模式分析
　　　　2.2.1　大银行的网络银行发展模式
　　　　2.2.2　社区银行的网络银行发展模式
　　　　2.2.3　纯网络银行的发展模式
　　　　2.2.4　对我国的启示
　　2.3　美国
　　　　2.3.1　美国网络银行发展的主要特点
　　　　2.3.2　2009年美国网上银行业务用户分类概况
　　　　2.3.3　2010年美国使用网银交易用户比例剧增
　　　　2.3.4　2010年美国消费者对网上银行满意度高
　　2.4　欧洲
　　　　2.4.1　欧洲网上银行使用率分析
　　　　2.4.2　2010年英国网银用户占成年网民半数
　　　　2.4.3　2010年法国网上银行市场发展迅猛
　　　　2.4.4　德国网络银行市场发展迅速
　　2.5　亚洲
　　　　2.5.1　2009年韩国网上银行发展突飞猛进
　　　　2.5.2　日本网络银行采用的安全措施
　　　　2.5.3　香港网上银行服务种类概况
　　　　2.5.4　台湾网络银行发展概况
第三章　中国网上银行的发展
　　3.1　中国网上银行发展概述
　　　　3.1.1　我国网上银行的产生及发展特点
　　　　3.1.2　我国网络银行的业务范畴介绍
　　　　3.1.3　中国网上银行发展状况综述
　　　　3.1.4　中国网上银行发展面临的生存环境
　　　　3.1.5　网络银行在现代金融市场扮演重要角色
　　3.2　2007-2010年中国网上银行发展概况
　　　　3.2.1　2007年中国网上银行市场发展状况
　　　　3.2.2　2008年中国网上银行市场发展综述
　　　　3.2.3　2009年中国网上银行市场发展状况
　　　　3.2.4　2010年中国网上银行市场发展状况
　　　　3.2.5　2010年中国网上银行发展迅速的原因
　　3.3　网银与现代金融组织理论发展综述
　　　　3.3.1　浅析金融组织的经济学
　　　　3.3.2　透析不完全信息与金融组织理论的框架
　　　　3.3.3　网络银行组织的理论解读
　　　　3.3.4　现代金融组织理论的发展动力及机理
　　3.4　中小银行开展网上银行业务分析
　　　　3.4.1　2007年首家小企业网上银行开始运营
　　　　3.4.2　发展网上银行业务能提升中小银行竞争力
　　　　3.4.3　中小银行开展网上银行业务具有特殊优势
　　　　3.4.4　中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨
　　3.5　网上银行的全面收费分析
　　　　3.5.1　国有四大银行引领网上银行进入收费时代
　　　　3.5.2　网上银行收费标准透析
　　　　3.5.3　2010年我国网上银行掀起涨价风波
　　　　3.5.4　网上支付收费惹争议
　　3.6　网上银行发展存在的问题
　　　　3.6.1　我国网络银行业务发展与国外的差距
　　　　3.6.2　我国网上银行发展面临的主要障碍
　　　　3.6.3　阻碍中国网上银行发展的四大因素
　　　　3.6.4　制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析
　　3.7　网上银行发展的对策
　　　　3.7.1　网络银行业务的整体发展策略
　　　　3.7.2　促进中国网上银行发展的对策
　　　　3.7.3　我国网络银行深层次发展战略分析
　　　　3.7.4　浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略
第四章　网上银行的用户分析
　　4.1　个人网上银行的使用状况
　　　　4.1.1　调查背景
　　　　4.1.2　主要使用人群
　　　　4.1.3　主要了解渠道
　　　　4.1.4　发展的关键因素
　　4.2　个人网上银行的用户特征透析
　　　　4.2.1　使用率与渗透率
　　　　4.2.2　用户细分
　　　　4.2.3　用户特征
　　　　4.2.4　用户上网时长分布
　　4.3　2009年网上银行用户调查
　　　　4.3.1　个人网银用户
　　　　4.3.2　企业网银用户
　　　　4.3.3　用户活跃度迅速提升
　　　　4.3.4　3/4以上潜在用户认为网银“安全”
　　4.4　2010年网上银行用户调查
　　　　4.4.1　个人网银用户
　　　　4.4.2　企业网银用户
　　　　4.4.3　网银安全性仍是关注的焦点
　　　　4.4.4　网银用户飞速增长的主因
第五章　网上银行的安全与风险分析
　　5.1　浅析网上银行的安全性
　　　　5.1.1　网上银行的安全问题思考
　　　　5.1.2　银行交易系统的安全性分析
　　　　5.1.3　网络通讯的安全性探讨
　　　　5.1.4　客户的安全意识分析
　　5.2　美国网上银行面临的风险及控制
　　　　5.2.1　九大风险
　　　　5.2.2　风险管理
　　　　5.2.3　内部控制
　　　　5.2.4　技术策略
　　　　5.2.5　其他方面
　　5.3　中国发展网上银行存在的风险
　　　　5.3.1　从技术角度分析
　　　　5.3.2　从业务角度分析
　　　　5.3.3　从法律角度分析
　　5.4　探索网上银行的风险控制体系
　　　　5.4.1　宏观层面的风险控制
　　　　5.4.2　中观层面的风险控制
　　　　5.4.3　微观层面的风险控制
　　5.5　网上银行的风险管理探讨
　　　　5.5.1　内涵保证的管理
　　　　5.5.2　外延保证的管理
第六章　网上银行的监管分析
　　6.1　全球网上银行的监管概况
　　　　6.1.1　世界网银的法律定义和分类
　　　　6.1.2　世界网银的法律实施和安全保障
　　　　6.1.3　世界网银的监管方式和监管内容
　　　　6.1.4　世界网银的消费者权益保护
　　　　6.1.5　世界网银的监管层次和监管模式
　　6.2　中国网上银行监管的现状分析
　　　　6.2.1　我国网上银行监管制度体系已基本建立
　　　　6.2.2　目前网上银行监管体制已不适应业务发展实践
　　　　6.2.3　对网上银行的风险监管不足
　　　　6.2.4　对网上银行信息披露监管不足
　　6.3　中央银行网上银行监管体系的建设
　　　　6.3.1　央行在制定网银监管体制中面临的难题
　　　　6.3.2　央行实施网上银行监管的主要内容
　　　　6.3.3　央行完善网上银行监管体制的对策
　　6.4　中国网上银行法律监管制度的缺陷
　　　　6.4.1　机构型监管体制导致网上银行监管出现真空
　　　　6.4.2　网上银行监管法律体系不健全
　　　　6.4.3　监管目标缺乏对客户合法权益的保护
　　　　6.4.4　市场准入条件模糊
　　6.5　完善网上银行监管体制的对策分析
　　　　6.5.1　我国网上银行监管制度完善的宗旨
　　　　6.5.2　我国网上银行监管制度完善的具体措施
　　　　6.5.3　我国网上银行法律监管制度的完善对策
第七章　开展网银服务的各大银行分析
　　7.1　中国银行股份有限公司
　　　　7.1.1　企业简介
　　　　7.1.2　2009年-2011年3月中国银行经营状况分析
　　　　7.1.3　中国银行个人网上银行服务内容
　　　　7.1.4　2009年中行网上银行个人业务实行新方案
　　　　7.1.5　2010年中国银行网上银行跨越式发展
　　7.2　中国工商银行股份有限公司
　　　　7.2.1　企业简介
　　　　7.2.2　2009年-2011年3月工商银行经营状况分析
　　　　7.2.3　2009年工行网上银行发展概况
　　　　7.2.4　2010年工行网上银行发展概况
　　7.3　中国建设银行股份有限公司
　　　　7.3.1　企业简介
　　　　7.3.2　2009年-2011年3月建设银行经营状况分析
　　　　7.3.3　建设银行个人网上银行的功能介绍
　　　　7.3.4　2009年建行网上银行发展概况
　　　　7.3.5　建设银行的网银安全性透析
　　7.4　中国农业银行股份有限公司
　　　　7.4.1　企业简介
　　　　7.4.2　2010年-2011年3月农业银行经营状况分析
　　　　7.4.3　农业银行网上银行业务的五大特点
　　　　7.4.4　农行网上银行业务加快发展
　　7.5　招商银行股份有限公司
　　　　7.5.1　企业简介
　　　　7.5.2　2009年-2011年3月招商银行经营状况分析
　　　　7.5.3　招商银行网上银行业务综述
　　　　7.5.4　2010年招行网上个人银行有效客户超千万
　　7.6　交通银行股份有限公司
　　　　7.6.1　企业简介
　　　　7.6.2　2009年-2011年3月交通银行经营状况分析
　　　　7.6.3　交通银行网上银行发展现状及展望
　　　　7.6.4　交通银行企业网上银行业务介绍
第八章　网上银行市场竞争与营销分析
　　8.1　网上银行市场竞争概况
　　　　8.1.1　网上银行的生存竞争环境透析
　　　　8.1.2　网上银行成为中外银行业拓展热土
　　　　8.1.3　网上银行为境外银行开拓中国市场带来契机
　　　　8.1.4　国内网上银行竞争劣势
　　　　8.1.5　网上银行的竞争策略探讨
　　8.2　网上银行的营销环境透析
　　　　8.2.1　宏观环境
　　　　8.2.2　微观环境
　　　　8.2.3　SWOT分析
　　8.3　网上银行的市场定位及发展战略
　　　　8.3.1　客户群体的细分
　　　　8.3.2　目标市场定位
　　　　8.3.3　营销战略选择
　　8.4　网上银行的整合营销分析
　　　　8.4.1　网银成为银行业整合营销的重要手段
　　　　8.4.2　网银业开展整合营销的必要性
　　　　8.4.3　整合营销的战略价值解析
　　　　8.4.4　网上银行整合营销的目标及其原理探讨
第九章　网上银行的法律环境分析
　　9.1　网上银行的相关法律法规
　　　　9.1.1　中华人民共和国中国人民银行法
　　　　9.1.2　网上银行业务管理暂行办法
　　　　9.1.3　电子银行业务管理办法
　　　　9.1.4　中华人民共和国银行业监督管理法
　　　　9.1.5　中华人民共和国电子签名法
　　　　9.1.6　商业银行信息科技风险管理指引（2009）
　　9.2　网上银行的相关法律问题
　　　　9.2.1　网上银行的市场准入条件
　　　　9.2.2　网上贷款的相关法律
　　　　9.2.3　电子签名的法律效力问题
　　　　9.2.4　网上银行的税收征管法规
　　9.3　网上支付面临的法律环境
　　　　9.3.1　浅析网上支付手段的法律效力
　　　　9.3.2　电子支票的法律效力分析
　　　　9.3.3　电子现金的法律地位探讨
　　　　9.3.4　网上支付违法活动的惩罚规定
　　9.4　网上银行业务纠纷的政策法规
　　　　9.4.1　归责原则
　　　　9.4.2　民事责任
第十章　网上银行的发展前景与趋势分析
　　10.1　网上银行的市场前景展望
　　　　10.1.1　网上银行发展前景广阔
　　　　10.1.2　中国网银市场将迎来稳定的增长时期
　　　　10.1.3　未来中国网上银行发展的动力
　　　　10.1.4　网上银行将成为未来中小银行发展突破口
　　10.2　网上银行的未来发展趋势探讨
　　　　10.2.1　网络银行的六大发展趋向
　　　　10.2.2　我国网上银行的理财业务比重将逐渐提高
　　　　10.2.3　未来网络银行将逐步向虚拟银行转变

图表目录：

图表　2010年全球网上银行渗透率Top10
图表　2009年美国不同年龄网民网上账户的分类情况
图表　比较美国2010年与2005年用户选择网上银行和银行柜台处理交易的情况
图表　2010年美国消费者对各项网上服务的满意度
图表　2009年欧洲主要国家网上银行使用情况
图表　2005-2007年中国网上银行交易规模及增长情况
图表　2007年1-12月中国主要金融服务类媒体月度覆盖人数趋势
图表　2008年中国企业网上银行市场份额（基于交易量）
图表　2008-2009年中国部分银行电子银行产品升级动态
图表　农行网上银行业务收费标准
图表　个人网上银行TOP5品牌的用户渗透率
图表　个人网上银行的使用群体
图表　个人网上银行用户的区域分布
图表　个人网上银行用户的年龄分布
图表　个人网上银行用户的性别比例
图表　个人网上银行用户的婚姻状况
图表　个人网上银行用户的学历分布
图表　个人网上银行用户的职业分布
图表　个人网上银行用户的周上网时间分布
图表　2007-2009年中国银行主要财务数据
图表　2009年1-12月中国银行利息收支规模
图表　2010年1-12月中国银行主要会计数据及财务指标
图表　2010年1-12月中国银行非经常性损益项目及金额
图表　2011年1-3月中国银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月中国银行非经常性损益项目及金额
图表　中行个人网上银行系统统一限额人民币
图表　中行企业网上银行系统统一限额人民币
图表　2007年-2009年工商银行主要会计数据
图表　2009年1-12月工商银行营业收入分部情况
图表　2009年1-12月工商银行营业收入分地区情况
图表　2008年-2010年工商银行主要会计数据
图表　2010年1-12月工商银行营业收入分部情况
图表　2010年1-12月工商银行营业收入分地区情况
图表　2011年1-3月工商银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月工商银行非经常性损益项目及金额
图表　2009年1-12月建设银行主要财务数据
图表　2009年1-12月建设银行主营业务分业务情况
图表　2009年1-12月建设银行主营业务分地区情况
图表　2010年1-12月建设银行主要财务数据
图表　2010年1-12月建设银行主营业务分业务情况
图表　2010年1-12月建设银行主营业务分地区情况
图表　2011年1-3月建设银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月建设银行非经常性损益项目及金额
图表　2010年1-12月农业银行主要会计数据及财务指标
图表　2010年1-12月农业银行非经常性损益项目及金额
图表　2011年1-3月农业银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月农业银行非经常性损益项目及金额
图表　2009年1-12月招商银行主要财务数据
图表　2009年1-12月招商银行主营业务分地区情况
图表　2010年1-12月招商银行主要财务数据
图表　2010年1-12月招商银行主营业务分地区情况
图表　2011年1-3月招商银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月招商银行非经常性损益项目及金额
图表　2009年1-12月交通银行主要财务数据
图表　2007年-2009年交通银行主要财务指标
图表　2009年1-12月交通银行主营业务分行业、产品情况
图表　2009年1-12月交通银行主营业务分地区情况
图表　2010年1-12月交通银行主要财务数据
图表　2008年-2010年交通银行主要财务指标
图表　2010年1-12月交通银行主营业务分行业、产品情况
图表　2010年1-12月交通银行主营业务分地区情况
图表　2011年1-3月交通银行主要会计数据及财务指标
图表　2011年1-3月交通银行非经常性损益项目及金额