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2021-2025年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告(上下卷)

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报告目录内容概述 定制报告

第一章 消费金融的相关概述
1.1 消费金融的基本概述
1.1.1 消费金融基本概念界定
1.1.2 消费金融与消费的关系
1.1.3 消费金融体系及其内容
1.2 消费信贷基本介绍
1.2.1 个人消费信贷
1.2.2 消费信贷种类
1.3 消费金融公司的相关介绍
1.3.1 消费金融公司的概念
1.3.2 消费金融公司的定位
1.3.3 消费金融公司的意义
第二章 2018-2020年中国消费金融行业发展环境分析
2.1 经济环境
2.1.1 宏观经济概况
2.1.2 对外经济分析
2.1.3 工业运行情况
2.1.4 固定资产投资
2.1.5 宏观经济展望
2.2 政策环境
2.2.1 行业监管政策
2.2.2 发展支持政策
2.2.3 重点政策汇总
2.2.4 行业利好政策
2.2.5 网贷管理办法
2.2.6 行业监管动态
2.3 金融环境
2.3.1 杠杆率水平状况
2.3.2 社会融资规模状况
2.3.3 金融统计数据情况
2.3.4 金融机构贷款投向
2.3.5 信用卡发卡数量
2.3.6 小额贷款公司数量
2.3.7 银行业经营状况
2.3.8 保险业经营状况
2.4 消费环境
2.4.1 居民收入水平
2.4.2 社会消费规模
2.4.3 居民消费水平
2.4.4 消费结构升级
2.4.5 居民贷款规模
第三章 2018-2020年中国消费金融行业发展状况剖析
3.1 世界消费金融发展状况及经验借鉴
3.1.1 国际市场发展综述
3.1.2 国际企业发展方式
3.1.3 消费金融业务特点
3.1.4 主要国家运营模式
3.1.5 美国行业发展状况
3.1.6 美国发展经验借鉴
3.1.7 日韩消费金融市场
3.1.8 全球消费金融展望
3.2 2018-2020年中国消费金融行业发展状况
3.2.1 消费金融发展历程
3.2.2 消费贷款余额状况
3.2.3 消费信贷市场规模
3.2.4 消费金融发展态势
3.2.5 消费金融发展模式
3.2.6 消费金融细分场景
3.2.7 场景消费金融发展
3.2.8 智能消费金融发展
3.2.9 消费金融发展思路
3.3 消费金融市场参与主体分析
3.3.1 消费金融产业图谱
3.3.2 消费金融资产分类
3.3.3 消费金融资金端构成
3.3.4 信托参与消费金融模式
3.3.5 消费金融参与主体
3.3.6 消费金融竞争态势
3.3.7 消费金融用户偏好
3.4 疫情对消费金融行业影响分析
3.4.1 疫情影响场景变化
3.4.2 活跃用户规模影响
3.4.3 应用竞争格局变化
3.4.4 企业应对措施分析
3.4.5 行业总体影响分析
3.4.6 疫后行业发展机遇
3.5 中国消费金融发展存在问题
3.5.1 行业发展缺乏创新
3.5.2 固有观念与习惯障碍
3.5.3 不同地区发展不平衡
3.5.4 制度体系建设不足
3.5.5 纠纷解决方式不足
3.5.6 行业风险控制问题
3.6 中国消费金融发展对策建议
3.6.1 多举措促进创新发展
3.6.2 转变居民消费观念
3.6.3 着重发展不发达地区
3.6.4 增强信用体系建设
3.6.5 加快制定相关法律
3.6.6 行业风险控制对策
第四章 2018-2020年中国消费金融风控技术及运用分析
4.1 消费金融风控技术创新运用背景
4.1.1 消费金融公司风控状况
4.1.2 消费金融场景化加速
4.1.3 传统风控模式局限性
4.1.4 创新风控模式的应用
4.1.5 消费金融风控关键点
4.2 消费金融领域主要创新风控技术分析
4.2.1 生物识别技术
4.2.2 机器学习技术
4.2.3 自然语言处理技术
4.2.4 大数据抓取技术
4.2.5 用户画像技术
4.3 消费金融风控技术创新应用案例解析
4.3.1 反欺诈系统案例
4.3.2 智能识别系统案例
4.3.3 全流程风控系统案例
第五章 2018-2020年中国大学生消费金融市场分析
5.1 中国消费金融公司服务客户群体特征
5.1.1 公司客户数量
5.1.2 客户学历分布
5.1.3 客户征信状况
5.1.4 客户年龄结构
5.1.5 客户收入结构
5.1.6 客户城市分布
5.2 中国大学生消费金融发展概述
5.2.1 发展基础分析
5.2.2 积极影响因素
5.2.3 发展限制因素
5.2.4 产业链条分析
5.2.5 消费场景分析
5.3 中国大学生消费金融市场分析
5.3.1 消费理财偏好
5.3.2 市场供给模式
5.3.3 市场差异比较
5.3.4 市场延伸方向
5.3.5 市场风险分析
5.3.6 风险控制模式
5.3.7 发展存在问题
5.3.8 创新发展建议
5.4 中国大学生消费金融用户画像
5.4.1 消费特点分析
5.4.2 消费偏好分析
5.4.3 区域分布情况
5.5 企业发展案例详解
5.5.1 企业发展背景
5.5.2 企业战略布局
5.5.3 业务模式分析
5.5.4 风险控制对策
5.5.5 金融科技创新
第六章 2018-2020年中国蓝领人群消费金融市场发展
6.1 中国蓝领人群消费金融市场状况
6.1.1 人群属性分布
6.1.2 市场消费能力
6.1.3 主要业务模式
6.1.4 市场发展前景
6.1.5 行业发展机遇
6.2 中国蓝领人群消费金融行为分析
6.2.1 分期市场需求
6.2.2 分期市场现状
6.2.3 平台选择偏好
6.2.4 用户借贷行为
6.2.5 潜在用户分期意愿
6.3 企业发展案例解析
6.3.1 企业发展概况
6.3.2 企业业务模式
6.3.3 风险控制策略
6.3.4 用户审核机制
6.3.5 核心竞争力分析
第七章 2018-2020年中国住房消费金融市场发展分析
7.1 国外住房消费金融模式经验借鉴
7.1.1 公共住房银行模式
7.1.2 强制储蓄型住房模式
7.1.3 互助合同型住房模式
7.1.4 商业市场融资模式
7.1.5 住房消费金融模式比较
7.2 中国住房消费金融市场发展状况
7.2.1 市场相关概述
7.2.2 发展历程分析
7.2.3 市场贷款余额
7.2.4 市场现状分析
7.2.5 细分市场分析
7.2.6 主要业务分析
7.2.7 抵押贷款风险
7.3 中国房贷市场运行发展状况分析
7.3.1 个人房贷市场余额
7.3.2 住房首付比例情况
7.3.3 房贷利率新政影响
7.3.4 房贷市场利率现状
7.3.5 个人房贷市场结构
7.3.6 住房租赁需求现状
7.3.7 住房公积金改革方向
7.3.8 房贷市场发展趋势
7.4 我国住房消费金融面临的问题分析
7.4.1 住房金融支持方向问题
7.4.2 住房金融性质定位问题
7.4.3 住房金融顶层设计问题
7.4.4 住房金融市场面临风险
7.5 我国住房消费金融市场的发展策略
7.5.1 完善我国社会保障制度
7.5.2 增加住房消费金融需求
7.5.3 建立良好住房信贷制度
7.5.4 开发创新型金融产品
7.5.5 加强金融风险监管
7.5.6 住房金融发展展望
第八章 2018-2020年中国汽车消费金融市场发展分析
8.1 中国汽车消费金融市场概况
8.1.1 行业定义及行业分类
8.1.2 汽车消费金融产业链
8.1.3 汽车消费金融发展历程
8.1.4 汽车消费金融发展基础
8.1.5 汽车消费金融政策支持
8.2 2018-2020年中国汽车消费金融市场运行情况
8.2.1 汽车金融市场规模
8.2.2 汽车消费金融渗透率
8.2.3 汽车金融发展现状
8.2.4 汽车金融竞争格局
8.2.5 汽车金融用户分析
8.2.6 汽车金融资本市场
8.2.7 汽车金融案例分析
8.2.8 汽车金融发展趋势
8.3 2018-2020年中国汽车金融企业注册情况分析
8.3.1 企业注册规模
8.3.2 企业区域布局
8.3.3 吊销注销情况
8.3.4 企业注册资本
8.4 中国汽车金融市场主要参与主体
8.4.1 主要参与主体
8.4.2 商业银行
8.4.3 汽车金融公司
8.4.4 融资租赁公司
8.4.5 互联网汽车金融
8.5 中国互联网汽车消费金融用户特征分析
8.5.1 用户性别
8.5.2 用户意愿
8.5.3 收入情况
8.5.4 付费方式
8.5.5 关注因素
8.5.6 还款情况
8.5.7 体验满意度
8.6 2018-2020年中国P2P车贷行业运行状况
8.6.1 P2P车贷行业发展简介
8.6.2 P2P车贷主要模式特点
8.6.3 P2P车贷行业交易规模
8.6.4 P2P车贷市场竞争格局
8.6.5 P2P车贷平台发展问题
8.6.6 P2P车贷平台发展机遇
8.7 中国汽车金融市场典型企业分析
8.7.1 长安汽车金融
8.7.2 德银融资租赁
8.7.3 一汽汽车金融
8.7.4 中车信融融资租赁
8.7.5 福特汽车金融(中国)有限公司
8.7.6 大众汽车金融(中国)有限公司
8.7.7 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司
8.8 中国汽车消费金融发展问题及对策分析
8.8.1 发展存在问题综述
8.8.2 解决对策总体思路
8.8.3 加强政策支持引导
8.8.4 加强企业与银行合作
8.8.5 建立良好征信体系
第九章 2018-2020年中国旅游消费金融市场运行状况
9.1 中国旅游消费金融发展环境分析
9.1.1 旅游产业基础
9.1.2 居民消费升级
9.1.3 旅游消费扩张
9.1.4 民众休闲环境
9.1.5 政策红利释放
9.2 中国旅游消费金融机构发展分析
9.2.1 传统金融机构
9.2.2 在线涉旅电商
9.2.3 大型企业集团
9.2.4 企业发展动态
9.2.5 区域银行布局
9.2.6 旅游分期消费
9.3 旅游消费金融发展制约因素
9.3.1 消费观念普及尚需时日
9.3.2 监管政策缺失不容忽视
9.3.3 完善征信体系任重道远
9.4 商业银行旅游消费金融发展路径
9.4.1 加快资源整合
9.4.2 加大产业融合
9.4.3 建立信用体系
9.4.4 建立风控体系
9.5 中国旅游消费金融未来趋势
9.5.1 更完善的征信体系
9.5.2 更规范的监管体系
9.5.3 更健全的风控体系
第十章 2018-2020年中国消费金融其他热点细分市场分析
10.1 医疗健康消费金融
10.1.1 行业发展环境
10.1.2 发展驱动因素
10.1.3 医美市场规模
10.1.4 医美分期现状
10.1.5 产业图谱分析
10.1.6 核心商业模式
10.1.7 企业布局状况
10.1.8 未来发展展望
10.2 零售领域消费金融
10.2.1 行业发展环境
10.2.2 零售市场发展
10.2.3 行业发展状况
10.2.4 行业用户画像
10.2.5 产业图谱分析
10.2.6 企业业务布局
10.2.7 市场发展趋势
10.3 教育分期
10.3.1 行业发展环境
10.3.2 行业发展历程
10.3.3 客户群体分析
10.3.4 市场发展现状
10.3.5 业务模式分析
10.3.6 市场需求分析
10.3.7 风控能力分析
10.3.8 典型贷款案例
10.4 信托消费金融
10.4.1 发展模式分析
10.4.2 交易结构分析
10.4.3 市场发展现状
10.4.4 企业发展布局
10.4.5 发展困难挑战
10.4.6 发展方向建议
10.4.7 未来发展趋势
第十一章 2018-2020年中国消费金融公司发展分析
11.1 中国成立消费金融公司相关规定
11.1.1 消费金融公司设立条件
11.1.2 发起人(出资人)资质
11.1.3 消费金融公司设立阶段
11.1.4 消费金融公司申报材料
11.2 中国消费金融公司发展状况分析
11.2.1 公司资产规模
11.2.2 贷款平均期限
11.2.3 公司注册资本
11.2.4 公司性质分析
11.2.5 公司运营模式
11.2.6 业务模式对比
11.2.7 公司业务特点
11.2.8 发展SWOT分析
11.3 持牌消费金融公司经营状况分析
11.3.1 消费金融公司主要分类
11.3.2 消费金融公司数量分析
11.3.3 消费金融公司申设进程
11.3.4 消费金融公司股东背景
11.3.5 消费金融公司地区分布
11.3.6 消费金融公司营收结构
11.3.7 消费金融公司经营现状
11.3.8 消费金融公司主要产品
11.3.9 消费金融公司发展展望
11.4 中国消费金融公司发展困境
11.4.1 消金公司风险状况
11.4.2 市场需求力度不足
11.4.3 存在较大经营风险
11.4.4 消费金融利率较高
11.4.5 有效监管存在困难
11.5 中国消费金融公司发展对策
11.5.1 消费金融公司风控对策
11.5.2 拓宽消费金融产品渠道
11.5.3 提升自身行业竞争能力
11.5.4 增加消费金融产品运用
11.5.5 增强电子商务平台应用
第十二章 2018-2020年中国商业银行消费金融服务发展
12.1 中国商业银行消费金融发展状况
12.1.1 国外商业银行发展经验借鉴
12.1.2 商业银行消费金融重要政策
12.1.3 商业银行个人消费贷款业务
12.1.4 商业银行消费金融业务优点
12.1.5 商业银行消费金融制约因素
12.1.6 商业银行消费金融疫后机遇
12.2 大中型银行消费金融发展分析
12.2.1 发展消费金融状况
12.2.2 发展消费金融优劣
12.2.3 发展消费金融策略
12.2.4 发展消费金融方向
12.3 中小银行消费金融发展分析
12.3.1 发展消费金融的意义
12.3.2 发展消费金融的机遇
12.3.3 发展消费金融的战略
12.4 中国商业银行发展消费金融存在问题分析
12.4.1 消费金融产品单一
12.4.2 消费金融业务分散
12.4.3 缺乏个人征信体系
12.4.4 服务群体尚未完善
12.5 中国商业银行发展消费金融意见建议
12.5.1 消费金融产品不断发展
12.5.2 业务受众范围不断扩大
12.5.3 加快征信体系建设完善
12.5.4 加强监管完善法律制度
第十三章 2018-2020年中国互联网消费金融发展深度解析
13.1 中国互联网消费金融相关概述
13.1.1 互联网消费金融基本概念
13.1.2 互联网消费金融产生原因
13.1.3 互联网消费金融主要分类
13.1.4 互联网消费金融商业模式
13.1.5 互联网消费金融运作流程
13.1.6 互联网消费金融产业链
13.2 中国互联网消费金融发展现状分析
13.2.1 行业监管政策
13.2.2 行业发展现状
13.2.3 市场规模分析
13.2.4 市场竞争状况
13.2.5 场景化发展分析
13.2.6 发展模式分析
13.2.7 企业经营状况
13.2.8 未来发展趋势
13.3 互联网消费金融发展模式
13.3.1 电商类消费金融
13.3.2 垂直分期购平台
13.3.3 银行系互联网金融
13.3.4 消费金融公司模式
13.4 中国互联网消费金融发展面临困境
13.4.1 观念尚未深入人心
13.4.2 风险防范机制不足
13.4.3 征信体系发展不健全
13.4.4 行业主体竞争乱象
13.4.5 用户信息安全问题
13.4.6 产品同质化严重
13.5 中国互联网消费金融创新发展建议
13.5.1 加大观念普及力度
13.5.2 完善风险管理机制
13.5.3 构建多元化征信体系
13.5.4 加强产品服务创新
第十四章 2018-2020年中国消费金融重点企业运营分析
14.1 捷信消费金融
14.1.1 企业基本概述
14.1.2 企业经营状况
14.1.3 企业业务布局
14.1.4 ABS产品发行
14.1.5 发展经验借鉴
14.2 招联消费金融
14.2.1 企业基本信息
14.2.2 主营产品介绍
14.2.3 企业经营状况
14.2.4 企业增资动态
14.3 马上消费金融
14.3.1 企业基本信息
14.3.2 平台获客模式
14.3.3 放款资金来源
14.3.4 企业营收状况
14.3.5 企业竞争优势
14.3.6 产品创新规划
14.3.7 企业战略布局动态
14.4 蚂蚁花呗
14.4.1 消费金融牌照
14.4.2 产品基本介绍
14.4.3 企业业务布局
14.4.4 产品发展优势
14.4.5 产品业务模式
14.4.6 企业营收情况
14.4.7 企业业务拓展
14.4.8 企业发展动态
14.5 京东白条
14.5.1 产品基本介绍
14.5.2 产品支持场景
14.5.3 应用场景拓展
14.5.4 产品运营状况
第十五章 中国消费金融行业投资分析
15.1 消费金融行业投资环境
15.1.1 行业生命周期
15.1.2 行业投资时机
15.1.3 行业核心重点
15.1.4 行业驱动因素
15.2 消费金融行业投资机遇分析
15.2.1 科技促进消金公司转型
15.2.2 持牌消费金融公司筹建
15.2.3 消费金融公司资本质量
15.2.4 消费金融公司增资情况
15.2.5 市场需求潜力值得关注
15.2.6 市场供给规模仍将扩大
15.3 消费金融行业投资关注要素
15.3.1 企业风控能力
15.3.2 金融机构场景
15.3.3 企业效率提升
15.3.4 市场竞争加剧
15.4 消费金融行业投资建议
15.4.1 行业投资方向
15.4.2 行业转型路径
15.4.3 行业投资策略
第十六章 2021-2025年中国消费金融行业前景趋势及发展预测
16.1 中国消费金融行业发展前景及趋势分析
16.1.1 市场前景广阔
16.1.2 发展特点预判
16.1.3 总体发展趋势
16.1.4 市场竞争趋势
16.1.5 业务发展趋势
16.1.6 风险管理趋势
16.1.7 未来发展方向
16.1.8 行业发展展望
16.2 中投顾问对2021-2025年中国消费金融行业预测分析
16.2.1 2021-2025年中国消费金融行业影响因素分析
16.2.2 2021-2025年中国消费贷款余额(不包括房贷、经营贷)预测

图表目录

图表1 2015-2019年国内生产总值及其增长速度
图表2 2015-2019年三次产业增加值占国内生产总值比重
图表3 2020年GDP初步核算数据
图表4 2015-2019年货物进出口总额
图表5 2019年货物进出口总额及其增长速度
图表6 2019年主要商品出口数量、金额及其增长速度
图表7 2019年主要商品进口数量、金额及其增长速度
图表8 2019年对主要国家和地区货物进出口金额、增长速度及其比重
图表9 2015-2019年全部工业增加值及其增长速度
图表10 2019-2020年全国规模以上工业增加值
图表11 2018-2019年全国固定资产投资(不含农户)同比增速
图表12 2019年三次产业投资占固定资产投资(不含农户)比重
图表13 2019年分行业固定资产投资(不含农户)增长速度
图表14 2019年固定资产投资新增主要生产与运营能力
图表15 2019-2020年中国固定资产投资(不含农户)同比增速
图表16 2020-2021年中国GDP增速预测
图表17 消费金融市场监管体系
图表18 消费金融行业监管政策汇总(一)
图表19 消费金融行业监管政策汇总(二)
图表20 政策促进消费金融规范化、普惠化发展
图表21 2018消费金融部分重要政策
图表22 2018互联网消费金融部分热点事件
图表23 2010-2019年实体经济部门杠杆率及其分布
图表24 2010-2019年金融部门杠杆率
图表25 2011-2020年实体经济部门杠杆率及其分布
图表26 2015-2019年中国信用卡发卡量及同比增速
图表27 2020年小额贷款公司分地区情况统计
图表28 2015-2019年全国居民人均可支配收入及增速
图表29 2019-2020年全国居民人均可支配收入平均数与中位数
图表30 2015-2019年社会消费品零售总额
图表31 2019-2020年社会消费品零售总额分月同比增长速度
图表32 2020年社会消费品零售总额主要数据
图表33 2019年全国居民人均消费支出及构成
图表34 2019年全国居民收支主要数据
图表35 2020年居民人均消费支出及构成
图表36 2020年全国居民收支主要数据
图表37 2020年各月社会消费品零售总额增速
图表38 2020年各月商品零售和餐饮收入增速
图表39 2019年末中国住户贷款结构
图表40 2009-2019年居民部门短期贷款和社会消费品零售总额同比增速
图表41 2007-2019年居民部门各项贷款同比增速
图表42 2007-2020年居民各类贷款同比增速
图表43 美、英、日三国消费金融业务特点
图表44 中国消费金融发展历程
图表45 2015-2019年中国消费贷款余额及变化趋势
图表46 2013-2019年中国、美国消费信贷余额对比
图表47 2013-2019年中国、美国消费信贷渗透率对比
图表48 我国消费金融的业务模式及主要特点
图表49 消费信贷产经服务流程
图表50 消费金融部分细分领域主要消费场景
图表51 2019年消费金融公司场景消费贷款占全部消费贷款比重情况
图表52 消费金融公司各类场景拓展情况
图表53 消费金融产业链流程
图表54 消费金融产业链图谱
图表55 消费金融资产类型
图表56 消费金融资金端参与主体
图表57 信托参与消费金融产品交易模式
图表58 消费金融行业主要参与主体
图表59 消费金融行业主体及利率定价
图表60 2019年中国消费贷款市场格局
图表61 2018-2020年中国消费金融市场活跃用户规模
图表62 2020年消费金融应用活跃用户规模Top10榜单
图表63 数据分析结构
图表64 数据集市模型
图表65 数据分析指标
图表66 传统风控模式局限性分析
图表67 生物识别系统组成
图表68 工商银行消费金融智能实时反欺诈系统
图表69 智能实时反欺诈监控规则及监控模型
图表70 智能实时反欺诈柔性智能风控系统
图表71 基于生物识别和大数据处理的套现识别系统
图表72 反套现政策:基于机器学习技术的在线自动迭代风控体系
图表73 金融科技在风控创新中的融合应用
图表74 2016-2019年消费金融公司客户数
图表75 2019年消费金融公司新增客户余额占全部余额的比重情况
图表76 2019年消费金融公司高中及以下学历客户占比机构数
图表77 2019年消费金融公司90后客户占比分布情况
图表78 1949-2019年高等教育在学总规模和毛入学率
图表79 普通本专科学生情况
图表80 大学生消费金融产业链图谱
图表81 三大类企业共塑大学生消费金融市场竞争格局
图表82 2019年大学生月均花销支出比重较大的领域
图表83 大学生购物时主要考虑的因素
图表84 大学生选择信用消费或分期付款的比例
图表85 蚂蚁花呗与京东校园白条产品对比
图表86 部分大学生分期消费平台对比
图表87 大学生消费金融市场与其他市场的差异性
图表88 大学生群体消费特点
图表89 年轻人消费金融方式偏好
图表90 年轻人消费领域偏好
图表91 年轻人城市分布情况
图表92 爱又米(爱学贷)发展历程及融资情况
图表93 爱又米消费金融市场布局
图表94 爱又米(爱学贷)业务模式
图表95 蓝领人群性别年龄分布
图表96 蓝领人群学历分布
图表97 蓝领人群工作地点分布及人员主要输入省份与输出省份情况
图表98 新时代蓝领借钱对象
图表99 蓝领人群分年龄收入情况分布
图表100 蓝领消费需求分布
图表101 新时代蓝领消费占比
图表102 蓝领消费金融业务模式
图表103 蓝领垂直业务趋势演进
图表104 2018年蓝领人群开销状况
图表105 2018年蓝领人群分年龄在线借款产品数
图表106 2018年蓝领人群分年龄段资金需求
图表107 新时代蓝领分期现状与未来意向占比
图表108 新时代蓝领选择分期机构关注点
图表109 蓝领人群获取在线借款产品信息渠道分布
图表110 新时代蓝领最常购商品还款期限分布
图表111 蓝领人群借贷还款情况
图表112 2018年蓝领人群分年龄段在线借款主要顾虑
图表113 买单侠业务模式图解
图表114 买单侠业务流程及风控要点
图表115 买单侠风控模式VS传统金融机构风控模式
图表116 买单侠审核模式
图表117 1995-2019年日本住房金融支持机构提供的贷款利率
图表118 新加坡中央公积金局会员人数
图表119 1983-2019年新加坡商业房贷利率
图表120 1994-2019年美国抵押贷款固定利率
图表121 当代西方国家主要住房消费金融模式的特点比较
图表122 2014-2020年居民经营性贷款与非金融企业银行贷款同比增速
图表123 2008-2020年人民币贷款加权平均利率
图表124 1998-2019年个人住房贷款市场情况
图表125 2016-2019年商业银行首套房首付比例变化情况
图表126 2016-2019年商业银行二套房首付比例变化情况
图表127 一线城市采用LPR房贷新政报价情况
图表128 2014-2019年全国首套房贷款平均利率走势
图表129 2014-2019年全国二套房贷款平均利率走势
图表130 2019-2020年全国首二套房贷款平均利率走势
图表131 2020年部分二线城市首套房贷款平均利率
图表132 2016-2020年全国净增房贷/净增各项贷款
图表133 2016-2020年全国净增个人住房按揭贷款规模
图表134 2019年住房租赁人口年龄分布
图表135 汽车金融的定义及分类
图表136 汽车产业链环节及对应的汽车金融产品
图表137 汽车金融全产业链
图表138 汽车金融产业图谱
图表139 中国汽车产业链利润结构
图表140 国外成熟市场汽车产业链利润结构
图表141 中国汽车金融发展历程
图表142 2010-2019年中国汽车销量变化
图表143 2015-2019年中国新能源汽车销量情况
图表144 2019年主要新能源车型保值率(三年车龄)
图表145 2015-2019年全国二手车交易量
图表146 2012-2019年中国汽车金融市场规模
图表147 2015-2019年中国汽车金融与融资租赁市场渗透率
图表148 2004-2019年中国持牌汽车金融公司数量变化情况
图表149 主要汽车金融公司净利率变化情况
图表150 商用车金融市场主要玩家合作模式
图表151 2018-2019年中国汽车金融行业投融资情况
图表152 2010-2019年全国汽车金融相关企业注册量
图表153 2019年全国汽车金融相关企业地域分布
图表154 2020年汽车金融相关企业注册量&吊销注销量
图表155 全国汽车金融相关企业注册资本分布
图表156 汽车金融市场参与主体
图表157 2020年各类型金融公司市场竞争力对比
图表158 2019年中国汽车消费金融市场份额
图表159 中国汽车消费金融市场份额
图表160 美国汽车金融市场份额
图表161 2017-2021年中国汽车融资租赁市场规模及预测
图表162 汽车融资租赁公司商业模式
图表163 不同类型汽车金融租赁公司竞争优势对比
图表164 中国汽车融资租赁行业SWOT分析
图表165 中国互联网汽车金融产业链图谱
图表166 中国互联网金融主体类型分析
图表167 2017-2021年互联网汽车金融交易规模
图表168 2019年中国互联网汽车金融用户性别分布
图表169 2019年中国计划购车网民互联网汽车金融产品使用意愿
图表170 2019年中国互联网汽车金融用户月收入分布
图表171 2019年中国互联网汽车金融潜在用户意愿使用产品类型
图表172 2019年中国互联网汽车金融潜在用户产品使用主要关注因素
图表173 2019年中国互联网汽车金融用户还款时间
图表174 2019年中国互联网汽车金融用户产品体验满意度
图表175 P2P车贷市场分类
图表176 P2P车贷行业的主要业务模式分析
图表177 P2P汽车抵押/质押贷款模式(自营型)
图表178 P2P汽车抵押/质押贷款模式(转让型)
图表179 P2P车商贷款模式图
图表180 P2P汽车融资租赁收益权转让模式
图表181 P2P汽车垫资模式
图表182 P2P汽车消费贷款模式(转让型)
图表183 2014-2018年中国P2P车贷市场交易规模
图表184 2014-2018年中国P2P车贷用户规模
图表185 2018-2020年车贷业务各季度成交量分布
图表186 2019年P2P网贷行业车贷业务成交量数据
图表187 2016-2018年微贷网营业收入及净利润
图表188 一汽汽车金融产品特点
图表189 重卡租赁标准产品
图表190 重机租赁标准产品
图表191 轻卡租赁标准产品
图表192 轻卡租赁速贷产品
图表193 客车业务标准产品
图表194 2018年北京中车信融融资租赁有限公司营收情况
图表195 股权结构图
图表196 2016-2019年福特汽车金融(中国)有限公司的债券概况
图表197 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司债券概况
图表198 2011-2019年旅游业主要发展指标
图表199 2015-2019年国内游客人次及其增速
图表200 2018年中国各城市级别消费信心指数
图表201 2019年全国出游力分布热力图
图表202 2017-2019年中国旅游业重点政策汇总
图表203 2018年中国部分地区旅游业政策汇总
图表204 各大银行推出的旅游信用卡
图表205 各大商业银行推出的旅游消费信贷业务
图表206 我国部分消费金融公司
图表207 2015-2022年中国在线旅游市场交易规模
图表208 综合性旅游消费金融服务
图表209 各旅游电商平台提供的旅游金融服务
图表210 综合性电商提供的旅游金融产品
图表211 旅游消费金融产业链
图表212 海航集团易生金服业务战略发展轨迹
图表213 医疗健康消费金融相关政策
图表214 2015-2019年全国医疗卫生机构数
图表215 部分热门医疗美容项目价格
图表216 中国医疗健康消费金融市场AMC模型
图表217 2011-2019年中国口腔医疗市场规模
图表218 2010-2018年中国口腔医院收入规模
图表219 2018年医疗卫生机构口腔科及医疗美容科门急诊人次及构成
图表220 2012-2018年中国口腔医院诊疗人次与增长趋势
图表221 2015-2020年我国健身房市场规模及增速
图表222 中国健身房价格分级
图表223 医疗健康行业增长助推器
图表224 2012-2023年中国医疗美容市场规模
图表225 中国医美产业链上下游关系
图表226 2020年中国医美用户购买情况
图表227 2020年中国医美用户消费水平
图表228 医疗健康消费金融产业图谱
图表229 中国医疗健康消费金融市场重要伙伴与关键业务
图表230 中国医疗健康消费金融市场价值定位与客户关系
图表231 中国医疗健康消费金融市场成本结构与收入来源
图表232 百度有钱花核心优势
图表233 任买科技发展历程
图表234 医疗健康消费金融市场企业竞争趋势
图表235 医疗健康消费金融企业产品服务方向
图表236 2020年中国网络零售B2C市场交易份额
图表237 在线电商巨头纷纷开始进行线下布局
图表238 2106-2020年全国百家重点大型零售企业零售额同比增速
图表239 实体零售企业布局线上业务
图表240 零售业线上线下融合发展
图表241 阿里巴巴智慧零售布局
图表242 腾讯京东智慧零售布局
图表243 苏宁智慧零售布局
图表244 部分网络小贷公司相关信息表(一)
图表245 部分网络小贷公司相关信息表(二)
图表246 部分网络小贷公司股东类型统计
图表247 部分网络小贷公司实缴资本金统计
图表248 部分网络小贷公司注册地统计
图表249 持牌消费金融公司&网络小贷公司主要成品构成
图表250 助贷机构&P2P平台主要成本构成
图表251 部分零售消费金融公司用户复借率变化情况
图表252 2018-2019年部分零售消费金融公司研发投入
图表253 2018-2019年部分零售消费金融公司机构资金占比
图表254 零售消费金融市场参与者业务闭环体系
图表255 零售消费金融用户画像
图表256 零售消费金融产业图谱
图表257 阿里巴巴新零售业务布局
图表258 蚂蚁金服零售消费金融产品线
图表259 苏宁金融零售消费金融业务布局
图表260 苏宁金融零售消费金融业务闭环
图表261 零售消费金融市场竞争趋势
图表262 教育分期典型借贷模式
图表263 传统金融机构信贷和教育分期申请审批流程对比
图表264 常见信托消费金融交易结构
图表265 服务型信托消费金融发展方向建议
图表266 2016-2019年消费金融公司资产规模与贷款余额变化情况
图表267 各消费金融公司贷款平均期限
图表268 获批消费金融公司注册资本
图表269 BAT类消费金融公司
图表270 中国消费金融公司名单(一)
图表271 中国消费金融公司名单(二)
图表272 2010-2020年中国消费金融公司获批进程
图表273 2018-2019年消费金融公司营业收入和净利润统计
图表274 2020年部分消费金融公司收入和利润数据
图表275 2019年消费金融公司经营状况
图表276 2019年持牌消费金融公司利润变动情况
图表277 银行消费贷款额度
图表278 2018-2019年六大国有银行消费金融业务状况
图表279 互联网消费金融定义及范围
图表280 互联网消费金融的诞生
图表281 互联网消费金融分类
图表282 互联网消费金融发展的关键要素
图表283 互联网消费金融行业监管情况
图表284 2012-2019年中国线上消费金融交易规模及增速
图表285 互联网消费贷市场主要参与主体
图表286 2018年各类互联网消费金融服务商贷款规模占比
图表287 消费金融场景化的条件
图表288 消费金融场景化的作用
图表289 互联网消费金融企业类型
图表290 2017-2019年主要互联网消费金融机构总资产
图表291 2017-2019年主要互联网消费金融机构营业收入
图表292 2017-2019年主要互联网消费金融机构净利润
图表293 2017-2019年主要互联网消费金融机构发放贷款量
图表294 2019年主要互联网消费金融机构贷款规模
图表295 电商类消费金融
图表296 垂直分期购平台分类
图表297 银行机构互联网化
图表298 消费金融公司
图表299 捷信集团主要融资渠道
图表300 捷信第三期个人消费贷款资产支持证券入池资金情况
图表301 2018-2019年招联消费金融公司经营状况
图表302 2018-2019年马上消费金融公司经营情况
图表303 重庆蚂蚁消费金融有限公司股东情况
图表304 蚂蚁花呗发展历程
图表305 蚂蚁金服消费金融业务线
图表306 花呗业务模式
图表307 2016-2018年蚂蚁花呗核心业务数据
图表308 京东白条发展历程
图表309 消费金融行业波士顿矩阵分析
图表310 消费金融产业生命周期特征
图表311 消费金融行业成长周期
图表312 18-30岁人群提前消费意愿比例
图表313 27家消费金融公司注册资本和股东背景(一)
图表314 27家消费金融公司注册资本和股东背景(二)
图表315 金融机构场景因素的影响作用
图表316 中投顾问对2021-2025年中国消费贷款余额(不包括房贷、经营贷)预测

消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式,在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用,在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。消费金融业务有两大提供商——专业消费金融公司及传统的商业银行。

以2016年为起跑线,中国消费金融行业开启了“黄金十年”赛道。截至2018年12月,我国金融机构个人消费贷款余额由2013年的12.97万亿元增长至37.79万亿元,同比增长19.90%,年均复合增长率为23.84%。截至2019年末,全国消费贷款余额(不含房贷、经营贷)13.91万亿元,较2015年提升了约135%,翻了一倍多。截至2019年末,消费金融公司资产规模达4988.07亿元,较上年增长28.67%;贷款余额4722.93亿元,较上年增长30.5%。2019到2020年消费金融扩张将有所减缓,每年增速在8.7%左右,在此增速下,到2024年我国消费金融市场规模将达3万亿元。与此同时,我国消费金融行业也必将出现一定的整合和重组,可能会有一部分盈利表现差的非持牌机构乃至持牌公司退出市场。

目前,消费金融行业除了持牌消费金融机构,还有银行、互联网平台、小贷公司以及P2P平台等。各类机构竞争激烈,但各有优势。比如互联网平台有自有流量和场景优势,所以在获客方面更有成本优势;而持牌银行系消费金融公司依托银行股东,有更好的资金和风控优势。由于互联网系消费金融公司大多是通过其小贷公司进行展业,杠杆倍数较低,而持牌消费金融公司的杠杆倍数远高于小贷公司。各类消费金融机构可以基于各自优势,进行充分的合作。

2019年8月27日,国务院办公厅发布的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》指出,要加大金融支持力度,加大对新消费领域金融支持力度。2020年4月9日,为稳定和扩大汽车消费,促进经济社会平稳运行,国家发改委等十一部门发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》。通知明确,鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务,通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式,加大对汽车个人消费信贷支持力度,持续释放汽车消费潜力。2020年7月17日,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式施行。《办法》对互联网贷款进行了具体规范,并明确“除第六条个人贷款期限要求外,消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照本办法执行”。对消费金融机构合规展业具有一定指导意义。2021年1月13日,银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》,将消费金融公司监管评级分为5级,级别越高代表风险越大,需要整顿纠正的必要性越大。该办法有利于防范金融风险的堆积,规范行业的发展,对消费金融公司扶优惩劣,引导金融行业健康持续地服务实体,促进消费升级,相应“需求侧供给”的宏观目标。

同时,伴随着我国市场经济的发展与国民生活水平的不断提升,人们的消费水平不断提升,也使得我国市场整体消费水准居于前列,在住房、通信、交通、娱乐、教育等各个领域的消费行为将进一步扩大,消费层级也逐渐向着发展型消费为主,市场需求也渐趋多元化和差异化,市场交易规模向纵深发展,由此可见,消费金融的市场发展前景极为广阔。疫情期间热门线下场景都受到挤压,同时也催生了线上教育、互联网医疗等大量线上场景的出现和发展。疫情过后,随着部分流量重新回归线下,线下场景的热度也会慢慢恢复,但新生的新零售场景也将会留存下来,同时也将面临着新一轮洗牌。

中投产业研究院发布的《2021-2025年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告》共十六章。首先介绍了消费金融以及消费信贷等的概念、意义等,接着分析了消费金融行业的发展环境,然后重点剖析了中国消费金融行业的发展状况及消费金融风控技术及创新应用。随后,报告详细解析了大学生和蓝领人群消费金融市场状况以及中国住房消费金融市场、汽车消费金融市场发展现状,并对消费金融公司、商业银行消费金融服务、互联网消费金融以及重点企业进行了细致的透析。最后,对中国消费金融投资状况、市场未来发展前景做出了科学的预测。

本研究报告数据主要来自于国家统计局、中国人民银行、中国银行监督委员会、中投产业研究院、中投产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道,数据权威、详实、丰富,同时通过专业的分析预测模型,对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对消费金融行业有个系统深入的了解、或者想投资消费金融行业,本报告将是您不可或缺的重要参考工具。

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