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2020-2024年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告(上下卷)

首次出版:2013年12月最新修订:2020年6月交付方式:特快专递(2-3天送达)

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报告目录内容概述 定制报告

第一章 消费金融的相关概述
1.1 消费金融的基本概述
1.1.1 消费金融基本概念界定
1.1.2 消费金融与消费的关系
1.1.3 消费金融体系及其内容
1.2 消费信贷基本介绍
1.2.1 个人消费信贷
1.2.2 消费信贷种类
1.3 消费金融公司的相关介绍
1.3.1 消费金融公司的概念
1.3.2 消费金融公司的定位
1.3.3 消费金融公司的意义
第二章 2018-2020年中国消费金融行业发展环境分析
2.1 经济环境
2.1.1 宏观经济概况
2.1.2 对外经济分析
2.1.3 工业经济运行
2.1.4 固定资产投资
2.1.5 宏观经济展望
2.2 政策环境
2.2.1 行业监管政策
2.2.2 重点政策汇总
2.2.3 行业利好政策
2.2.4 行业监管动态
2.3 金融环境
2.3.1 杠杆率水平状况
2.3.2 社会融资规模状况
2.3.3 金融统计数据情况
2.3.4 金融机构贷款投向
2.3.5 小额贷款公司统计
2.3.6 银行业经营状况
2.3.7 保险业经营状况
2.4 消费环境
2.4.1 居民收入水平
2.4.2 社会消费规模
2.4.3 居民消费水平
2.4.4 消费结构升级
2.4.5 居民贷款规模
第三章 2018-2020年中国消费金融行业发展状况剖析
3.1 世界消费金融发展状况及经验借鉴
3.1.1 国际市场发展综述
3.1.2 国际企业发展方式
3.1.3 主要国家运营模式
3.1.4 美国行业发展状况
3.1.5 国际发展经验借鉴
3.2 2018-2020年中国消费金融行业发展状况
3.2.1 消费金融发展历程
3.2.2 消费金融市场规模
3.2.3 消费金融细分场景
3.2.4 消费贷款发展现状
3.2.5 消费金融发展模式
3.2.6 智能消费金融发展
3.2.7 消费金融发展思路
3.3 消费金融市场参与主体分析
3.3.1 消费金融产业图谱
3.3.2 消费金融资产分类
3.3.3 消费金融资金端构成
3.3.4 信托参与消费金融模式
3.3.5 消费金融参与主体
3.4 中国消费金融发展存在问题
3.4.1 行业发展缺乏创新
3.4.2 固有观念与习惯障碍
3.4.3 不同地区发展不平衡
3.4.4 制度体系建设不足
3.4.5 纠纷解决方式不足
3.5 中国消费金融发展对策建议
3.5.1 多举措促进创新发展
3.5.2 转变居民消费观念
3.5.3 着重发展不发达地区
3.5.4 增强信用体系建设
3.5.5 加快制定相关法律
第四章 2018-2020年中国消费金融风控技术及运用分析
4.1 消费金融风控技术创新运用背景
4.1.1 消费金融风控待加强
4.1.2 消费金融场景化加速
4.1.3 传统风控模式局限性
4.1.4 创新风控模式的应用
4.2 消费金融领域主要创新风控技术分析
4.2.1 生物识别技术
4.2.2 机器学习技术
4.2.3 自然语言处理技术
4.2.4 大数据抓取技术
4.2.5 用户画像技术
4.3 消费金融风控技术创新应用案例解析
4.3.1 反欺诈系统案例
4.3.2 智能识别系统案例
4.3.3 全流程风控系统案例
第五章 2018-2020年中国大学生消费金融市场分析
5.1 中国大学生消费金融发展概述
5.1.1 发展基础分析
5.1.2 积极影响因素
5.1.3 发展限制因素
5.1.4 产业链条分析
5.1.5 消费场景分析
5.2 中国大学生消费金融市场分析
5.2.1 市场空间分析
5.2.2 市场供给模式
5.2.3 市场差异比较
5.2.4 市场延伸方向
5.2.5 市场风险分析
5.2.6 风险控制模式
5.2.7 发展存在问题
5.2.8 创新发展建议
5.3 企业发展案例详解
5.3.1 企业发展背景
5.3.2 企业战略布局
5.3.3 业务模式分析
5.3.4 风险控制对策
5.3.5 金融科技创新
第六章 2018-2020年中国蓝领人群消费金融市场发展
6.1 中国蓝领人群消费金融市场状况
6.1.1 人群属性分布
6.1.2 市场消费能力
6.1.3 主要业务模式
6.1.4 市场发展空间
6.2 中国蓝领人群消费金融行为分析
6.2.1 分期市场需求
6.2.2 分期市场现状
6.2.3 平台选择偏好
6.2.4 用户借贷行为
6.2.5 潜在用户分期意愿
6.3 企业发展案例解析
6.3.1 企业发展概况
6.3.2 企业业务模式
6.3.3 风险控制策略
6.3.4 用户审核机制
6.3.5 核心竞争力分析
6.3.6 未来发展趋势
第七章 2018-2020年中国住房消费金融市场发展分析
7.1 国外住房消费金融模式经验借鉴
7.1.1 互助合同型住房模式
7.1.2 强制储蓄型住房模式
7.1.3 资本市场型住房模式
7.1.4 住房消费金融模式比较
7.2 中国住房消费金融市场发展状况
7.2.1 市场相关概述
7.2.2 发展历程分析
7.2.3 市场贷款余额
7.2.4 主要业务分析
7.2.5 抵押贷款风险
7.3 中国房贷市场运行发展状况分析
7.3.1 个人房贷市场余额
7.3.2 房贷利率新政影响
7.3.3 房贷市场利率现状
7.3.4 个人房贷市场结构
7.3.5 房贷市场发展趋势
7.4 我国住房消费金融面临的问题分析
7.4.1 住房金融支持方向问题
7.4.2 住房金融性质定位问题
7.4.3 住房金融顶层设计问题
7.4.4 住房消费信贷风险问题
7.5 我国住房消费金融市场的发展策略
7.5.1 完善我国社会保障制度
7.5.2 增加住房消费金融需求
7.5.3 建立良好住房信贷制度
7.5.4 开发创新型金融产品
7.5.5 加强金融风险监管
第八章 2018-2020年中国汽车消费金融市场发展分析
8.1 中国汽车消费金融市场概况
8.1.1 行业定义及行业分类
8.1.2 汽车消费金融产业链
8.1.3 汽车消费金融发展历程
8.1.4 汽车消费金融发展基础
8.1.5 汽车消费金融渗透率
8.1.6 汽车消费金融政策支持
8.2 中国汽车消费金融市场运行情况
8.2.1 汽车金融发展现状
8.2.2 汽车金融主体分析
8.2.3 汽车金融资本市场
8.2.4 汽车金融案例分析
8.2.5 汽车金融发展趋势
8.3 中国汽车金融市场主要参与主体
8.3.1 商业银行
8.3.2 汽车金融公司
8.3.3 融资租赁公司
8.3.4 互联网汽车金融
8.4 中国汽车消费金融用户特征分析
8.4.1 基本属性
8.4.2 地区分布
8.4.3 设备属性
8.4.4 触媒偏好
8.5 2018-2020年中国P2P车贷行业运行状况
8.5.1 车贷平台交易规模
8.5.2 车贷平台平均收益率
8.5.3 车贷平台平均借款期限
8.5.4 车贷平台当前借款人数
8.5.5 车贷平台出借人数
8.5.6 车贷平台贷款余额
8.5.7 车贷平台地域分布
8.6 中国汽车金融市场典型企业分析
8.6.1 长安汽车金融
8.6.2 德银融资租赁
8.6.3 一汽汽车金融
8.6.4 中车信融融资租赁
8.6.5 福特汽车金融(中国)有限公司
8.6.6 大众汽车金融(中国)有限公司
8.6.7 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司
8.7 中国汽车消费金融发展问题及对策分析
8.7.1 发展存在问题综述
8.7.2 解决对策总体思路
8.7.3 加强政策支持引导
8.7.4 加强企业与银行合作
8.7.5 建立良好征信体系
第九章 2018-2020年中国旅游消费金融市场运行状况
9.1 中国旅游消费金融发展有环境分析
9.1.1 旅游产业基础
9.1.2 居民消费升级
9.1.3 旅游消费扩张
9.1.4 民众休闲环境
9.1.5 政策红利释放
9.2 中国旅游消费金融机构发展分析
9.2.1 传统金融机构
9.2.2 在线涉旅电商
9.2.3 企业发展布局
9.3 旅游消费金融发展制约因素
9.3.1 消费观念普及尚需时日
9.3.2 监管政策缺失不容忽视
9.3.3 完善征信体系任重道远
9.3.4 大型企业集团
9.4 中国旅游消费金融未来趋势
9.4.1 更完善的征信体系
9.4.2 更规范的监管体系
9.4.3 更健全的风控体系
第十章 2018-2020年中国消费金融其他热点细分市场分析
10.1 医疗健康消费金融
10.1.1 行业发展环境
10.1.2 行业发展状况
10.1.3 产业图谱分析
10.1.4 核心商业模式
10.1.5 企业布局状况
10.1.6 未来发展展望
10.2 零售领域消费金融
10.2.1 行业发展环境
10.2.2 行业发展状况
10.2.3 行业用户画像
10.2.4 产业图谱分析
10.2.5 企业业务布局
10.2.6 市场发展趋势
10.3 教育分期
10.3.1 行业发展现状
10.3.2 客户群体分析
10.3.3 市场发展现状
10.3.4 市场需求分析
10.3.5 市场发展格局
10.3.6 业务模式分析
10.3.7 典型贷款案例
10.4 信托消费金融
10.4.1 发展模式分析
10.4.2 交易结构分析
10.4.3 市场发展现状
10.4.4 发展困难挑战
10.4.5 发展方向建议
10.4.6 未来发展趋势
第十一章 2018-2020年中国消费金融公司发展分析
11.1 中国成立消费金融公司相关规定
11.1.1 消费金融公司成立状况
11.1.2 消费金融公司设立条件
11.1.3 发起人(出资人)资质
11.1.4 消费金融公司设立阶段
11.1.5 消费金融公司申报材料
11.2 中国消费金融公司发展状况分析
11.2.1 公司性质分析
11.2.2 公司运营模式
11.2.3 公司业务特点
11.2.4 发展SWOT分析
11.3 持牌消费金融公司发展状况
11.3.1 持牌消费金融公司主要分类
11.3.2 持牌消费金融公司竞争状况
11.3.3 持牌消费金融公司经营现状
11.3.4 持牌消费金融公司风险状况
11.3.5 持牌消费金融公司风控对策
11.3.6 持牌消费金融公司发展展望
11.4 中国消费金融公司发展困境
11.4.1 市场需求力度不足
11.4.2 存在较大经营风险
11.4.3 消费金融利率较高
11.4.4 有效监管存在困难
11.5 中国消费金融公司发展对策
11.5.1 拓宽消费金融产品渠道
11.5.2 提升自身行业竞争能力
11.5.3 增加消费金融产品运用
11.5.4 增强电子商务平台应用
第十二章 2018-2020年中国商业银行消费金融服务发展
12.1 中国商业银行消费金融发展状况
12.1.1 国外商业银行发展经验借鉴
12.1.2 商业银行消费金融发展现状
12.1.3 商业银行消费金融业务优点
12.1.4 商业银行消费金融制约因素
12.2 大中型银行消费金融发展分析
12.2.1 发展消费金融状况
12.2.2 发展消费金融禀赋
12.2.3 发展消费金融策略
12.2.4 发展消费金融方向
12.3 中小银行消费金融发展分析
12.3.1 发展消费金融的意义
12.3.2 发展消费金融的机遇
12.3.3 发展消费金融的战略
12.4 中国商业银行发展消费金融存问题分析
12.4.1 消费金融产品单一
12.4.2 消费金融业务分散
12.4.3 缺乏个人征信体系
12.4.4 服务群体尚未完善
12.5 中国商业银行发展消费金融意见建议
12.5.1 消费金融产品不断发展
12.5.2 业务受众范围不断扩大
12.5.3 加快征信体系建设完善
12.5.4 加强监管完善法律制度
第十三章 2018-2020年中国互联网消费金融发展深度解析
13.1 中国互联网消费金融相关概述
13.1.1 互联网消费金融基本概念
13.1.2 互联网消费金融产生原因
13.1.3 互联网消费金融主要分类
13.1.4 互联网消费金融运作流程
13.2 中国互联网消费金融发展现状分析
13.2.1 行业监管政策
13.2.2 市场发展规模
13.2.3 市场竞争状况
13.2.4 场景化发展分析
13.2.5 发展模式分析
13.2.6 企业盈利状况
13.2.7 未来发展趋势
13.3 互联网消费金融发展模式
13.3.1 电商类消费金融
13.3.2 垂直分期购平台
13.3.3 银行系互联网金融
13.3.4 消费金融公司模式
13.4 中国互联网消费金融发展面临困境
13.4.1 观念尚未深入人心
13.4.2 风险防范机制不足
13.4.3 征信体系发展不健全
13.5 中国互联网消费金融创新发展建议
13.5.1 加大观念普及力度
13.5.2 完善风险管理机制
13.5.3 构建多元化征信体系
13.5.4 加强产品服务创新
第十四章 2018-2020年中国消费金融重点企业运营分析
14.1 捷信消费金融
14.1.1 企业基本概述
14.1.2 企业经营状况
14.1.3 企业业务布局
14.1.4 发展经验借鉴
14.2 招联消费金融
14.2.1 企业基本信息
14.2.2 主营产品介绍
14.2.3 企业经营状况
14.2.4 企业增资动态
14.3 马上消费金融
14.3.1 企业基本信息
14.3.2 平台获客模式
14.3.3 放款资金来源
14.3.4 企业营收状况
14.3.5 企业竞争优势
14.3.6 产品创新规划
14.3.7 企业战略布局
14.4 蚂蚁花呗
14.4.1 产品基本介绍
14.4.2 企业业务布局
14.4.3 产品发展优势
14.4.4 产品业务模式
14.4.5 企业营收情况
14.4.6 企业业务拓展
14.4.7 企业发展动态
14.5 京东白条
14.5.1 产品基本介绍
14.5.2 产品支持场景
14.5.3 应用场景拓展
14.5.4 产品运营状况
第十五章 中国消费金融行业投资发展分析
15.1 消费金融行业投资环境
15.1.1 行业投资时机
15.1.2 行业核心重点
15.1.3 行业驱动因素
15.2 消费金融行业投资机遇分析
15.2.1 科技促进消金公司转型
15.2.2 持牌消费金融公司筹建
15.2.3 网络小贷公司增资情况
15.3 消费金融行业投资关注要素
15.3.1 企业风控能力
15.3.2 金融机构场景
15.3.3 企业效率提升
第十六章 2020-2024年中国消费金融行业前景趋势及发展预测
16.1 2018-2020年中国消费金融行业发展前景分析
16.1.1 市场前景广阔
16.1.2 总体发展趋势
16.1.3 市场竞争趋势
16.1.4 业务发展趋势
16.1.5 风险管理趋势
16.1.6 未来发展趋势
16.2 中投顾问对2020-2024年中国消费金融行业预测分析
16.2.1 2020-2024年中国消费金融行业影响因素分析
16.2.2 2020-2024年中国消费金融市场规模预测
中投产业研究院介绍
中投产业研究院研究报告清单

图表目录

图表1 2014-2018年国内生产总值及其增长速度
图表2 2014-2018年三次产业增加值占国内生产总值比重
图表3 2019年GDP初步核算数据
图表4 2014-2019年GDP同比增长速度
图表5 2014-2018年货物进出口总额
图表6 2018年货物进出口总额及其增长速度
图表7 2018年主要商品出口数量、金额及其增长速度
图表8 2018年主要商品进口数量、金额及其增长速度
图表9 2018年对主要国家和地区货物进出口金额、增长速度及其比重
图表10 2018年规模以上工业增加至同比增长速度
图表11 2018年规模以上工业生产主要数据
图表12 2014-2018年三次产业投资占固定资产投资(不含农户)比重
图表13 2018年分行业固定资产投资(不含农户)增长速度
图表14 2018年固定资产投资新增主要生产与运营能力
图表15 2019年固定投资(不含农户同比增速)
图表16 2019年固定资产投资(不含农户)主要数据
图表17 消费金融行业监管政策梳理(一)
图表18 消费金融行业监管政策梳理(二)
图表19 2018消费金融部分重要政策
图表20 2018互联网消费金融部分热点事件
图表21 部分消费金融公司受处罚情况
图表22 2010-2019年实体经济部门杠杆率及其分布
图表23 2010-2019年金融部门杠杆率
图表24 2019年小额贷款公司分地区情况统计表
图表25 2018年与2017年居民人均可支配收入平均数与中位数对比
图表26 2018-2019年全国居民人均可支配收入平均数与中位数
图表27 2018年全国社会消费品零售总额月度同比增长
图表28 2018年社会消费品零售总额主要数据
图表29 2018年居民人均消费支出及构成
图表30 2019年全国居民人均消费支出及构成
图表31 2019年全国居民收支主要数据
图表32 2019年城乡居民收支主要数据
图表33 2007-2019年居民各项贷款同比增速
图表34 2009-2018中国消费金融行业发展历程
图表35 2013-2018年消费信贷市场规模
图表36 2016-2020年中国消费金融市场规模及渗透率
图表37 消费信贷产经服务流程
图表38 消费金融部分细分领域主要消费场景
图表39 我国消费金融的业务模式及主要特点
图表40 消费金融产业链
图表41 消费金融资产类型
图表42 消费金融资金端参与主体
图表43 信托参与消费金融产品交易模式
图表44 传统风控模式局限性分析
图表45 生物识别系统组成
图表46 工商银行消费金融智能实时反欺诈系统
图表47 智能实时反欺诈监控规则及监控模型
图表48 智能实时反欺诈柔性智能风控系统
图表49 基于生物识别和大数据处理的套现识别系统
图表50 反套现政策:基于机器学习技术的在线自动迭代风控体系
图表51 金融科技在风控创新中的融合应用
图表52 2018年中国各类院校招生人数及在校生人数
图表53 产业链图谱
图表54 三大类企业共塑大学生消费金融市场竞争格局
图表55 2018年大学生使用过的消费金融的APP情况
图表56 蚂蚁花呗与京东校园白条产品对比
图表57 部分大学生分期消费平台对比
图表58 大学生消费金融市场与其他市场的差异性
图表59 爱又米(爱学贷)发展历程及融资情况
图表60 爱又米消费金融市场布局
图表61 爱又米(爱学贷)业务模式
图表62 蓝领人群性别年龄分布
图表63 蓝领人群学历分布
图表64 蓝领人群工作地点分布及人员主要输入省份与输出省份情况
图表65 新时代蓝领借钱对象
图表66 蓝领人群分年龄收入情况分布
图表67 蓝领消费需求分布
图表68 新时代蓝领消费占比
图表69 蓝领消费金融业务模式
图表70 2018年蓝领人群开销状况
图表71 2018年蓝领人群分年龄在线借款产品数
图表72 2018年蓝领人群分年龄段资金需求
图表73 新时代蓝领分期现状与未来意向占比
图表74 新时代蓝领选择分期机构关注点
图表75 蓝领人群获取在线借款产品信息渠道分布
图表76 新时代蓝领最常购商品还款期限分布
图表77 蓝领人群借贷还款情况
图表78 2018年蓝领人群分年龄段在线借款主要顾虑
图表79 买单侠业务模式图解
图表80 买单侠业务流程及风控要点
图表81 买单侠风控模式VS传统金融机构风控模式
图表82 买单侠审核模式
图表83 蓝领垂直业务趋势演进
图表84 当代西方国家主要住房消费金融模式的特点比较
图表85 2006-2019年个人住房贷款余额及增速
图表86 一线城市采用LPR房贷新政报价情况
图表87 2014-2020年35重点城市首套房贷款平均利率和平均折扣
图表88 2014-2020年35重点城市二套房贷款平均利率走势
图表89 2016-2020年35重点城市月度房贷利率上涨幅度
图表90 2017-2018年国有银行个人住房贷款余额情况
图表91 2017-2018年股份制银行个人住房贷款余额情况
图表92 1998-2018年住户部门宏观杠杆率
图表93 汽车金融的定义及分类
图表94 汽车产业链环节及对应的汽车金融产品
图表95 中国汽车产业链利润结构
图表96 国外成熟市场汽车产业链利润结构
图表97 中国汽车金融发展历程
图表98 2010-2019年中国汽车产量变化
图表99 2010-2019年中国汽车销量变化
图表100 2015-2019年中国新能源汽车产量及增速
图表101 2015-2019年中国新能源汽车销量及增速
图表102 2013-2018年中国汽车金融行业投融资情况
图表103 汽车金融市场参与主体
图表104 中国汽车消费金融市场份额
图表105 美国汽车金融市场份额
图表106 2018年14家汽车金融公司总资产及增速
图表107 2018年所选部分汽车金融公司贷款余额及增速
图表108 2018年所选部分汽车金融公司合同数量及增速
图表109 2018年所选部分汽车金融公司营业收入及增速
图表110 2018年所选部分汽车金融公司营业利润/营业收入比
图表111 2018年所选部分汽车金融公司净利润及增速
图表112 2018年所选部分汽车金融公司净利润/营业收入比
图表113 2018年所选部分汽车金融公司净资产规模与净资产收益率
图表114 2017-2021年中国汽车融资租赁市场规模及预测
图表115 汽车融资租赁公司商业模式
图表116 不同类型汽车金融租赁公司竞争优势对比
图表117 中国汽车融资租赁行业SWOT分析
图表118 中国互联网汽车金融产业链图谱
图表119 中国互联网金融主体类型分析
图表120 2017-2021年中国互联网汽车金融市场规模及预测
图表121 互联网汽车金融典型产品
图表122 汽车消费金融用户性别结构
图表123 汽车消费金融用户年龄结构
图表124 汽车消费金融用户婚姻状况
图表125 汽车消费金融用户子女情况
图表126 汽车消费金融用户职业分布
图表127 汽车消费金融用户学历分布
图表128 汽车消费金融用户收入分布
图表129 汽车消费金融用户兴趣爱好
图表130 汽车消费金融用户省份分布
图表131 汽车消费金融用户城市分布
图表132 汽车消费金融用户设备使用偏好
图表133 汽车消费金融用户设备机型分布
图表134 汽车消费金融用户设备价格分布
图表135 汽车消费金融用户设备屏幕素质情况
图表136 汽车消费金融用户应用类型偏好
图表137 2019年部分平台车贷业务成交额排名
图表138 2019年部分车贷平台平均综合利率排名
图表139 2019年部分车贷平台借款期限排名
图表140 2019年部分重点车贷平台借款人数排名
图表141 2019年部分重点车贷平台出借人数排名
图表142 2019年部分重点车贷贷款余额排名
图表143 车贷平台地域分布
图表144 德银融资租赁有限公司风险管控
图表145 一汽汽车金融产品特点
图表146 重卡租赁标准产品
图表147 重机租赁标准产品
图表148 轻卡租赁标准产品
图表149 轻卡租赁速贷产品
图表150 客车业务标准产品
图表151 2018年北京中车信融融资租赁有限公司
图表152 股权结构图
图表153 债券概况
图表154 股权结构情况
图表155 债券概况
图表156 2018年全国旅游及相关产业增加值
图表157 国内旅游消费结构
图表158 中国旅游业重点政策汇总
图表159 2018年中国部分地区旅游业政策汇总
图表160 各大银行推出的旅游信用卡
图表161 各大商业银行推出的旅游消费信贷业务
图表162 我国部分消费金融公司
图表163 综合性旅游消费金融服务
图表164 各旅游电商平台提供的旅游金融服务
图表165 综合性电商提供的旅游金融产品
图表166 旅游消费金融产业链
图表167 海航集团易生金服业务战略发展轨迹
图表168 医疗健康消费金融相关政策
图表169 2012-2018医疗卫生机构数量&医院数量
图表170 2012-2018全国个人卫生费用支出&人均个人卫生费用支出
图表171 部分热门医疗美容项目价格
图表172 中国医疗健康消费金融市场AMC模型
图表173 2015-2019年医疗美容市场规模
图表174 2018-2019年医学整形APP用户活跃规模变化情况
图表175 2013-2018年中国医疗卫生机构口腔科急诊人次(医院
图表176 2013-2018年口腔专科医院门诊服务情况
图表177 2015-2019年我国健身房市场规模及趋势
图表178 2015-2019年我国持有健身卡人数规模和发展趋势情况
图表179 医疗健康行业增长助推器
图表180 医疗健康消费金融产业图谱
图表181 中国医疗健康消费金融市场重要伙伴与关键业务
图表182 中国医疗健康消费金融市场价值定位与客户关系
图表183 中国医疗健康消费金融市场成本结构与收入来源
图表184 百度有钱花核心优势
图表185 任买科技发展历程
图表186 医疗健康消费金融市场企业竞争趋势
图表187 医疗健康消费金融企业产品服务方向
图表188 2008-2018年国民储蓄率
图表189 2016-2019年中国社会商品零售总额&实物商品网上零售额
图表190 2013-2018年三大需求对国内生产总值增长贡献率
图表191 部分电商公司单个活跃用户年度营销成本
图表192 在线电商巨头纷纷开始进行线下布局
图表193 2014-2019年全国百家重点大型零售企业零售额增速
图表194 实体零售企业布局线上业务
图表195 零售业线上线下融合发展
图表196 阿里巴巴智慧零售布局
图表197 腾讯京东智慧零售布局
图表198 苏宁智慧零售布局
图表199 部分网络小贷公司相关信息不完全统计表
图表200 部分网络小贷公司相关信息不完全统计表
图表201 部分网络小贷公司股东类型统计
图表202 部分网络小贷公司实缴资本金统计
图表203 部分网络小贷公司注册地统计
图表204 持牌消费金融公司&网络小贷公司主要成品构成
图表205 助贷机构&P2P平台主要成本构成
图表206 部分零售消费金融公司用户复借率变化情况
图表207 2018-2019年部分零售消费金融公司研发投入
图表208 2018-2019年部分零售消费金融公司机构资金占比
图表209 零售消费金融市场参与者业务闭环体系
图表210 2018-2019年消费金融APP活跃用户数量
图表211 零售消费金融用户画像
图表212 零售消费金融产业图谱
图表213 阿里巴巴新零售业务布局
图表214 蚂蚁金服零售消费金融产品线
图表215 苏宁金融零售消费金融业务布局
图表216 苏宁金融零售消费金融业务闭环
图表217 零售消费金融市场竞争趋势
图表218 传统金融机构信贷和教育分期申请审批流程对比
图表219 教育分期典型借贷模式
图表220 信托消费金融发展模式
图表221 常见信托消费金融交易结构
图表222 服务型信托消费金融发展方向建议
图表223 首批试点消费金融公司
图表224 第二批试点消费金融公司名称
图表225 BAT类消费金融公司
图表226 消费金融公司图谱
图表227 24家持牌消费金融公司综合实力排行榜
图表228 2018年持牌消费金融公司净利润及增长率
图表229 2018年持牌消费金融公司净利润市场份额
图表230 持牌消费金融公司公开专利数量
图表231 2019年持牌开业消费金融公司概况
图表232 2019年持牌消费金融公司业绩
图表233 大型银行个人消费贷余额统计(不含房贷)
图表234 互联网消费金融定义及范围
图表235 互联网消费金融的诞生
图表236 互联网消费金融分类
图表237 互联网消费金融发展的关键要素
图表238 互联网消费金融行业监管情况
图表239 2012-2018年我国互联网消费金融放贷规模统计及增长情况预测
图表240 消费金融场景化的条件
图表241 消费金融场景化的作用
图表242 互联网消费金融企业类型
图表243 2017-2018年互联网消费金融上市公司全年放款量统计
图表244 互联网消费金融
图表245 电商类消费金融
图表246 垂直分期购平台分类
图表247 银行机构互联网化
图表248 消费金融公司
图表249 捷信集团主要融资渠道
图表250 蚂蚁花呗发展历程
图表251 蚂蚁金服消费金融业务线
图表252 花呗业务模式
图表253 2016-2018年蚂蚁花呗核心业务数据
图表254 京东白条发展历程
图表255 消费金融行业成长周期
图表256 18-30岁人群提前消费意愿比例
图表257 2018年消费金融公司设立情况
图表258 2018年消费金融公司增资情况
图表259 2018年部分互联网巨头网络小贷公司增资情况
图表260 金融机构场景因素的影响作用
图表261 中投顾问对2020-2024年中国消费金融市场规模预测

消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式,在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用,在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。消费金融业务有两大提供商——专业消费金融公司及传统的商业银行。

以2016年为起跑线,中国消费金融行业开启了“黄金十年”赛道。截至2018年12月,我国金融机构个人消费贷款余额由2013年的12.97万亿元增长至37.79万亿元,同比增长19.90%,年均复合增长率为23.84%。2019年1-10月,我国金融机构短期消费信贷规模升至9.60万亿元,即将突破10万亿大关。至2020年,我国消费金融市场规模将进一步放大至45万亿元,蕴含着巨大增长潜力。2019到2020年消费金融扩张将有所减缓,每年增速在8.7%左右,在此增速下,到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。与此同时,我国消费金融行业也必将出现一定的整合和重组,可能会有一部分盈利表现差的非持牌机构乃至持牌公司退出市场。

目前,消费金融行业除了持牌消费金融机构,还有银行、互联网平台、小贷公司以及P2P平台等。各类机构竞争激烈,但各有优势。比如互联网平台有自有流量和场景优势,所以在获客方面更有成本优势;而持牌银行系消费金融公司依托银行股东,有更好的资金和风控优势。由于互联网系消费金融公司大多是通过其小贷公司进行展业,杠杆倍数较低,而持牌消费金融公司的杠杆倍数远高于小贷公司。各类消费金融机构可以基于各自优势,进行充分的合作。

2018年10月17日,中国银行业协会消费金融专业委员会成立大会暨一届一次全体成员会议在北京召开,专委会的成立有助于消费金融公司行业走向合规、稳健、高质量发展新阶段。

2018年,银保监会、国务院先后印发相关文件,要求积极发展消费金融,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷。2018年9月24日,国务院办公厅关于印发《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》的通知,指出:进一步放宽在旅游、文化、体育、健康、养老、家政、教育培训服务消费领域的市场准入;进一步提升金融服务质效,在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。2019年8月27日,国务院办公厅发布的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》指出,要加大金融支持力度,加大对新消费领域金融支持力度。2020年4月9日,为稳定和扩大汽车消费,促进经济社会平稳运行,国家发改委等十一部门发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》。通知明确,鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务,通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式,加大对汽车个人消费信贷支持力度,持续释放汽车消费潜力。

同时,伴随着我国市场经济的发展与国民生活水平的不断提升,人们的消费水平不断提升,也使得我国市场整体消费水准居于前列,在住房、通信、交通、娱乐、教育等各个领域的消费行为将进一步扩大,消费层级也逐渐向着发展型消费为主,市场需求也渐趋多元化和差异化,市场交易规模向纵深发展,由此可见,消费金融的市场发展前景极为广阔。疫情期间热门线下场景都受到挤压,同时也催生了线上教育、互联网医疗等大量线上场景的出现和发展。疫情过后,随着部分流量重新回归线下,线下场景的热度也会慢慢恢复,但新生的新零售场景也将会留存下来,同时也将面临着新一轮洗牌。

中投产业研究院发布的《2020-2024年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告》共十六章。首先介绍了消费金融以及消费信贷等的概念、意义等,接着分析了消费金融行业的发展环境,然后重点剖析了中国消费金融行业的发展状况及消费金融风控技术及创新应用。随后,报告详细解析了大学生和蓝领人群消费金融市场状况以及中国住房消费金融市场、汽车消费金融市场发展现状,并对消费金融公司、商业银行消费金融服务、互联网消费金融以及重点企业进行了细致的透析。最后,对中国消费金融投资状况、市场未来发展前景做出了科学的预测。

本研究报告数据主要来自于国家统计局、中国人民银行、中国银行监督委员会、中投产业研究院、中投产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道,数据权威、详实、丰富,同时通过专业的分析预测模型,对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对消费金融行业有个系统深入的了解、或者想投资消费金融行业,本报告将是您不可或缺的重要参考工具。

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