零售转型加速提升业务长效增长动力 北京银行上半年营收334亿

来源:中国网 2021-09-10 10:09中投网 A-A+

  日前,北京银行公布2021年半年度报告。截至6月末,北京银行资产总额3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行。负债总额2.83万亿元,较年初增长5.72%。

  不仅仅是规模指标,作为城商行里的“领头羊”,北京银行近年来立足新发展阶段,贯彻新发展理念,融入新发展格局,强化全面风险管理,全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,上半年实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。

  零售转型加速提升业务长效增长动力

  半年报显示,北京银行上半年实现营业收入334亿元,同比增长0.56%;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点;年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%和11.68%,较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

  近年来,随着银行业由规模化扩张转向精细化发展,商业银行纷纷“加码”零售业务,以增强业务长效增长的内生动力。细观北京银行的亮眼成绩单,不难发现,该行近年来发力零售转型成效已然显现。上半年,该行零售转型全面提速,实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位新提升。数据显示,该行上半年零售营收贡献占比26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长,零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%,零售资产管理规模(AUM)突破8000亿元,基金余额同比实现翻一番。

  零售贷款结构持续优化。截至6月末,北京银行零售余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不良率0.41%,资产质量保持同业较优水平。

  客群基础不断夯实。报告显示,截至6月末,北京银行零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平,贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。信用卡专营化建设成效显著,组建近千人信用卡团队,打造“周一充电日”“天天有惊喜”特色营销品牌,上半年信用卡客户新增38万户,累计423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。移动优先扎实推进,上线手机银行APP6.0,推出手机银行尊爱版和英文版,打造十大非金融场景以及公积金关联、“扫码缴税”等便民服务,手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户,信用卡“掌上京彩”APP用户突破百万户。

  科技赋能加速数字化转型保稳健发展

  随着技术手段的进步,银行业业务正加速变革。2021上半年,北京银行深化科技供给与业务需求的高效融合。以“211工程”为牵引,以“京匠工程”十大项目群建设为支撑,全面加快企业级数字化转型步伐,从企业级业务架构建模出发,形成企业级业务能力,形成企业级工程方法,扎实推进《数字化转型三年行动规划》落地。

  在自主研发方面,北京银行自研“顺天”技术平台,夯实全行技术底座;完成分布式核心系统交易主控“云旗”平台设计与研发,实现核心底层技术自助可控。同时,完善数据资产管理体系,启动企业数据湖建设,构建“物理集中、逻辑分离、数据共享”的数据服务体系,实现内外部数据的平台化管理,为释放数据资产价值奠定坚实基础。

  数字化转型推动北京银行实现业务处理流程与人才队伍结构的优化。其自主研发“京牛”流程机器人,组织首届“京牛RPA”业务流程数字化竞赛,孵化流程优化项目30余个,提升业务处理效率30%以上,节约近2万小时人工。持续建设协同办公体系,“易点办公”“京智办公”快速迭代,启动“知识圈”“同事圈2.0”建设,带动内部管理效能大幅提升。加强科技人才引进和队伍建设,构建精于创新、擅于实践的科技人才梯队,夯实该行高素质科技人才基础。

  此外,推进数字化转型,还为北京银行风控提供助力。通过数字风控技术升级,北京银行风险管控能力和风险抵御能力不断增强。2021年上半年,北京银行多措并举,加快存量风险出清,“一户一策”制定重点业务风险化解方案,持续严控大额风险,优化风险管控流程,升级数字风控技术,做好滚动式风险排查,强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理,风险管控能力不断增强。截止6月末,该行不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点。与此同时,该行主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势,在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

  践行社会责任全力做好普惠金融服务

  近日,银保监会召开党委(扩大)会议传达学习中央财经委员会第十次会议精神时指出,要不断提升金融服务实体经济能力。大力发展普惠金融,不断改善小微企业和民营企业金融服务。

  2021年上半年,北京银行不忘初心,积极践行社会责任,持续加大对普惠小微企业的支持力度;截至6月末,人行口径普惠金融贷款余额1180亿元,同比增长38.8%,普惠小微信用贷款余额较年初增长108%;普惠小微客户达到6万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。

  通过用好政策工具、完善金融生态体系,北京银行积极探索普惠金融可持续发展道路,全力支持北京市贷款服务中心建设,上半年该行首贷支持小微企业3043户,金额340.7亿元;落实人民银行再贴现政策,推动北京地区“京创通”、“京文通”落地;与中国进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务,累计开展转贷款规模达274亿元,支持3870家小微企业和3813户小企业主,受益客户节约利息1.7亿元。

  下半年,北京银行将继续在北京市委市政府的坚强领导下,在各级监管机构的科学指导下,紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署,深入推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型,打造“正确、正直、正能量”的团队,建设“讲政治、创价值、担责任”的银行,全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展,推动北京银行事业行稳致远。

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