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券商正在更加严格细致地落实央行规定的反洗钱要求

来源:券商中国 2019-05-26 20:39中投投资咨询网 A-A+

  落实央行的反洗钱要求,对券商而言是一项非常艰巨的任务。种种迹象表明,券商正在更加严格细致地落实央行规定的反洗钱要求。

  5月份以来,国泰君安、中信建投证券相继发布了《关于对身份信息存疑客户账户采取休眠、限制措施的公告》,表示将从6月1日起分批次对相关账户采取措施;而4月份,中信证券就已经对相关存疑账户采取了休眠、限制等措施;一季度,银河证券也按照中国结算要求休眠了一批不合要求的账户……

  若说去年,大多券商都在对反洗钱进行备战的话,今年来,多家券商正在更加严格、细致地落实相关反洗钱要求。

  在现实操作层面,更多券商目前正积极地与客户联系,请求其将身份信息填写完整,在落实反洗钱要求中有诸多无奈。并且,相对于银行等金融机构,券商落实反洗钱要求时,具有天然的困境。

  包括民生证券在内的多位券业相关人士都在呼吁,希望行业能出台相关的行业规范和行业标准,将券商应该采取什么措施去满足反洗钱要求进行规范,让行业有统一标准,在实践中有章可循,切实降低法律纠纷风险,提高反洗钱工作的力度。

  券商将休眠、限制一批不合要求账户

  5月9日,国泰君安发布了《关于对身份信息存疑客户账户采取休眠、限制措施的公告》,表示将于6月1日起分批次对在国君留存的身份信息存疑客户账户采取休眠、限制措施。

  其中,针对证券资产余额为0,同时人民币、美元、港币等资金余额均不高于100元且自2016年1月1日起无交易的客户账户,将采取休眠措施;针对未满足休眠条件的身份信息存疑账户,将根据具体情况,采取相应限制措施,包括限制资金转入、转出,限制证券买入、限制撤指令及转托管、限制办理新业务等。

  需要填写的自然人客户身份信息包括姓名、性别、国籍、联系地址、联系方式、证件类型、证件号码、证件有效期等;非自然人客户身份信息包括名称、住所、经营范围、证件类型、证件号码、证件有效期以及控股股东或者实控人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员、受益所有人的姓名、证件类型、证件号码、证件有效期等。

  这其中有一个特别要求,被界所广泛关注。“反洗钱涉及内容很多,账户问题是其中一个点。开户基本是按中国结算的要求,而反洗钱却有一些高于中国结算的要求,因此券商要对账户进行整改、限制。比如,中国结算提供的职业选项里有”其他“一项,到央行反洗钱检查又认为职业简单选‘其他’不行,所以对于之前选了其他的,要整改。”有业内人士表示,工作信息、联系地址等内容未予填写,也可能会被进行休眠处理。

  从前年开始,我国的反洗钱工作就越来严。相关的办法、通知相继出台,比如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求金融机构自定义可疑交易监测标准,《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》则对金融机构识别非自然人客户的身份提出了较高的要求。

  去年9月末,央行印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》,要求非银行支付机构在今年7月1日前制定执行《指引》的工作方案,成为各大券商今年来落实反洗钱的重要工作。

  “各家证券公司都在根据央行反洗钱身份识别等要求开展类似工作,这段时间做得更规范、严格、细致,整体上还是落实监管要求,切实做好客户身份识别,确保客户信息的准确完整、及时更新。”南方某大型券商合规负责人表示。

  行业无统一规范,各券商自行规定举措

  央行对反洗钱工作提出要求,但对于证券客户的身份信息存疑情况,券商该采取什么措施,采取到什么程度,几乎未有明确规定。

  “央行对反洗钱的要求越来越高,各家券商都会根据各自情况采取一些限制措施,不过由于并没有明确规定,所以各家公司措施不一样。”北方一家大型券商相关负责人称。

  有些大型券商直接对客户身份信息存疑的账户采取休眠和限制举措,也有些券商仍在积极与身份存疑账户的客户持续联系,要求其前来更改信息。

  即便是采取休眠和限制举措的券商,具体要求也不一样。今年4月11日以及5月14日,中信证券和中信建投证券分别在官网发布了对客户身份信息存疑的账户采取限制措施的公告,对将采取休眠和限制的账户情况进行说明。与国泰君安的相关要求均有所差别。

  比如,在休眠账户的相关规定中,国泰君安要求账户余额各币种资产均不高于100元,中信证券和中信建投则规定,客户账户总资产美元账户不高于1000美元、港币账户不高于5000港币、人民币账户不高于500人民币的客户账户采取休眠措施。

  中信证券关于客户身份信息的规定十分细致,并明确对客户的职业、行业、联系地址等信息进行了规定。即在公司留存的客户身份信息不完整或不真实,或留存证件已失效的客户账户,将采取休眠措施。其中,客户身份信息包括但不限于个人客户姓名、性别、证件类型、证件号码、证件有效期、联系电话、职业、行业、联系地址、国籍;机构客户的名称、注册地址、经营范围、证件类型、证件号码、证件有效期、控股股东或者实际控制人、受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件类型、号码和有效期等。

  了解到,银河证券今年一季度将一批不满足中国结算要求的证券客户进行了休眠处理。

  上述南方券商合规负责人表示,他们公司目前对证件过期且90日内未及时更新的证券客户也做了部分限制,如禁止转托管、禁止撤指定、禁止银证转出、禁止柜台支取等;另外,一些地方人行有更严格窗口指导要求的,公司也遵照执行。

  券商呼吁行业出台统一规范

  现实操作中,更多券商目前正积极地与客户联系,请求其将身份信息填写完整,但在落实反洗钱要求中有诸多无奈。并且,相对于银行等金融机构,券商落实反洗钱要求时,具有天然的困境。

  “我们电话联系客户,他们大多不太搭理,或者联系到本人也不来做身份识别。券业与银行不同,不掌握资金的存取,银行客户的大额存取款一般都要去柜台办理,银行就可以做身份识别;券商性质所限,客户几乎不用实地到柜台,证券业对反洗钱进行了初次识别后,后续工作进展就有很大难度。”民生证券反洗钱专员表示。

  另外,记者还了解到,券商行业中有一些非实名账户或受其他人控制的账户存在,券商落实反洗钱工作难度较大。

  “中信、国君的做法很好,我们也想学习。我们之前也考虑要对身份信息存疑的客户账户采取休眠、限制的相关措施,但怕引起客户投诉及不必要的法律纠纷。头部券商起的示范作用值得行业学习,我们也会考虑。”民生证券反洗钱专员表示。

  上述民生证券人士还表示,希望行业能出台相关的行业规范和行业标准,将券商应该采取什么措施去满足反洗钱要求进行规范,让行业有统一标准,在实践中有章可循,切实降低法律纠纷风险,提高反洗钱工作力度。而在记者的采访过程中,多家券商合规人士都表达了类似的诉求。

关键词:券商 金融机构
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