2012-2016年中国银行保险市场投资分析及前景预测报告

　　银行保险的定义有狭义和广义之分，分别代表了其在不同发展阶段的不同内涵。狭义的银行保险是指保险公司通过银行、邮政网点以及其他金融机构依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单、代收保险费等，目前国内银行保险合作主要是这种方式。广义的银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
　　纵观我国保险产品销售渠道发展历程，20世纪90年代初以中国人保为代表引入了团体直销渠道，1992年保险对外试点引入营销的产品销售方式。1996年银保合作开始，2001年前后，银行保险渠道异军突起，很快成为保险产品销售渠道的三大支柱之一。在这十多年的时间里，我国银行保险经历了启动、快速增长、规范发展三个阶段，尤其是2003年后我国国有保险公司和国有商业银行股份制改革的深入推进，促进了银行保险业务的蓬勃发展，现在通过银行网点代理销售保险产品已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道。
　　2010年11月，银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步加强对银行代理保险业务的监管，切实保护银行客户权益，促进相关业务的规范、有序、健康发展。2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《关于印发<商业银行代理保险业务监管指引>的通知》。这是目前两大监管部门针对银保市场出台的较全面的规范性文件，要求银行和保险公司建立客户投诉、退保等事件的首问负责制。
　　随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切，预计在今后一段时期内，中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。
　　中投顾问发布的《2012-2016年中国银行保险市场投资分析及前景预测报告》共十一章。首先介绍了银行保险的内涵、特点、进程等，接着细致分析了国际国内银保市场的发展，并具体介绍了重点区域市场发展情况。然后，报告对银行保险的发展模式、银保合作状况及银保市场投资潜力做了深入分析。最后，报告对银行保险市场的发展前景进行科学的预测。您若想对银行保险市场有个系统的了解或者想投资银保业务，本报告是您不可或缺的重要工具。

第一章　银行保险的相关概述
　　1.1　银行保险的内涵及特点
　　　　1.1.1　银行保险的基本内涵
　　　　1.1.2　银行保险与相似概念的比较分析
　　　　1.1.3　银行保险对各方主体的影响
　　1.2　银行保险的起源与发展进程
　　　　1.2.1　萌芽阶段
　　　　1.2.2　起步阶段
　　　　1.2.3　成熟阶段
　　　　1.2.4　后成熟阶段
　　1.3　从经济学角度分析银行保险发展的动因
　　　　1.3.1　基于规模经济效应的视角
　　　　1.3.2　基于范围经济效应的视角
　　　　1.3.3　基于资产专用性的角度
　　　　1.3.4　基于交易费用的角度
　　　　1.3.5　基于协同效应的角度
第二章　国际银行保险市场分析
　　2.1　国际银行保险的发展概况
　　　　2.1.1　世界银行保险市场发展迅猛
　　　　2.1.2　国际银行保险发展的驱动因素
　　　　2.1.3　国际银行保险发展存在地域差异
　　　　2.1.4　新兴市场成为全球银行保险业发展新势力
　　2.2　欧洲地区银行保险的发展
　　　　2.2.1　宽松的政策环境助欧洲银行保险业高速发展
　　　　2.2.2　欧洲银行保险业务的发展特征
　　　　2.2.3　欧洲银行保险市场的成功秘诀
　　　　2.2.4　欧洲银行保险业务的经营管理状况
　　2.3　其他地区银行保险的发展
　　　　2.3.1　美国银行保险业务发展缓慢
　　　　2.3.2　日韩银行保险业务迅速渗透
　　　　2.3.3　香港银行保险发展对中国的借鉴
　　　　2.3.4　台湾银行保险市场秩序应运而生
　　2.4　国际寿险领域银行保险业务的发展
　　　　2.4.1　银行保险成为寿险公司主要销售渠道
　　　　2.4.2　国外寿险领域银保产品的发展特点
　　　　2.4.3　寿险领域银行保险发展的驱动因素
　　　　2.4.4　寿险领域银保业务发展的对策措施
第三章　中国银行保险业的发展环境分析
　　3.1　宏观经济环境
　　　　3.1.1　2009年中国主要经济指标统计
　　　　3.1.2　2010年中国国民经济运行状况
　　　　3.1.3　2011年上半年中国经济发展简况
　　　　3.1.4　“十二五”中国经济发展的潜力分析
　　3.2　政策法规环境
　　　　3.2.1　中国银行保险发展的法制与监管环境
　　　　3.2.2　商业银行介入保险业务的法律监管状况
　　　　3.2.3　两部委联合发文大力整顿银保业务发展
　　　　3.2.4　2010年银保业务成保监会管制重点
　　　　3.2.5　2011年保监会银监会联合规范银保市场
　　3.3　银行业发展形势
　　　　3.3.1　中国银行业发展环境变化分析
　　　　3.3.2　2009年中国银行业经济运行情况
　　　　3.3.3　2010年中国银行业经济发展特征
　　　　3.3.4　未来十年中国银行业的发展趋势
　　3.4　保险业发展形势
　　　　3.4.1　2009年中国保险业经营情况分析
　　　　3.4.2　2010年中国保险业经营情况分析
　　　　3.4.3　2011年上半年保险业运营状况
　　3.5　保险中介发展状况
　　　　3.5.1　保险中介的基本概念及作用
　　　　3.5.2　2009年中国保险中介行业发展简况
　　　　3.5.3　2010年我国保险中介市场发展状况
　　　　3.5.4　保险中介门槛提高面临生存危机
第四章　中国银行保险市场分析
　　4.1　中国银行保险业发展概述
　　　　4.1.1　银行保险在中国的发展阶段
　　　　4.1.2　开展银保业务对我国银行业与保险业的意义
　　　　4.1.3　我国银行保险业发展现状综述
　　　　4.1.4　外资银行积极抢滩中国银行保险市场
　　4.2　2008-2011年中国银行保险市场的发展
　　　　4.2.1　2008年银行保险市场实现爆发式增长
　　　　4.2.2　2009年我国银保市场份额首次出现下降
　　　　4.2.3　银保结构调整成为2009年保险业发展主题
　　　　4.2.4　2010年中国银保市场风生水起
　　　　4.2.5　2011年1-5月我国银保市场简析
　　4.3　中国银行保险业发展的SWOT剖析
　　　　4.3.1　优势分析（Strengths）
　　　　4.3.2　劣势分析（Weaknesses）
　　　　4.3.3　机会分析（Opportunities）
　　　　4.3.4　威胁分析（Threats）
　　　　4.3.5　SWOT策略分析
　　4.4　中国银行保险业存在的问题
　　　　4.4.1　我国银行保险业发展的突出问题
　　　　4.4.2　中国银行保险业发展的两大掣肘
　　　　4.4.3　中国银保业务存在的三大缺失
　　　　4.4.4　现有契约关系制约我国银行保险快速发展
　　4.5　中国银行保险业发展的对策
　　　　4.5.1　国外银保业发展的借鉴及对中国的启示
　　　　4.5.2　促进我国银行保险业务发展的对策
　　　　4.5.3　我国银行保险业的产品开发策略分析
　　　　4.5.4　我国银行保险业健康发展的政策建议
第五章　重点区域银行保险业的发展
　　5.1　北京市
　　　　5.1.1　北京银行保险市场的三大阶段
　　　　5.1.2　影响北京银行保险业发展的主要因素
　　　　5.1.3　北京银行保险业发展现况
　　　　5.1.4　北京银保市场增速放缓
　　　　5.1.5　北京银行保险市场的未来走势
　　5.2　上海市
　　　　5.2.1　上海银保市场内外资寿险企业竞争激烈
　　　　5.2.2　上海出台措施规范银保市场发展
　　　　5.2.3　2010年上海银保业务强劲增长暗藏深层隐患
　　　　5.2.4　上海着手研究银保市场退出机制应对隐忧
　　5.3　天津市
　　　　5.3.1　天津市银行保险市场的发展现状
　　　　5.3.2　2009年天津市银保市场出现的新变化
　　　　5.3.3　天津市银保市场存在的主要问题
　　　　5.3.4　天津市银保市场发展迟缓的原因解析
　　　　5.3.5　促进天津市银保市场发展的对策建议
　　5.4　江西省
　　　　5.4.1　江西银行保险市场发展历程及特点
　　　　5.4.2　江西银保业务结构调整形势转好
　　　　5.4.3　江西省银保市场存在的突出问题及成因
　　　　5.4.4　推动江西省银保市场快速发展的建议
　　5.5　其他地区
　　　　5.5.1　广东银行保险业发展状况
　　　　5.5.2　湖南农村银保业务发展迅猛
　　　　5.5.3　黑龙江银保业务发展形势趋好
　　　　5.5.4　2009年青岛银行保险市场逆势增长
第六章　银行保险的发展模式分析
　　6.1　银行保险发展模式的分类状况
　　　　6.1.1　银行保险模式的分类标准
　　　　6.1.2　银行保险的基本运行模式
　　6.2　中国银行保险的现行模式分析
　　　　6.2.1　契约型合作模式占主流
　　　　6.2.2　严格意义上的合资公司模式仍空白
　　　　6.2.3　金融服务集团模式是未来发展趋势
　　　　6.2.4　我国银行保险发展模式的特点解析
　　6.3　中国银行保险模式存在的问题及改革建议
　　　　6.3.1　我国现行银行保险模式存在的弊病
　　　　6.3.2　优化我国银行保险模式的对策分析
　　　　6.3.3　探讨中国银保运行模式的改革建议
　　　　6.3.4　中国银行保险模式创新的路径选择
第七章　银保合作发展分析
　　7.1　银保合作的必要性分析
　　　　7.1.1　对中国保险业的意义
　　　　7.1.2　对商业银行发展的意义
　　7.2　中国银保合作的综合形势
　　　　7.2.1　优势
　　　　7.2.2　劣势
　　　　7.2.3　机会
　　　　7.2.4　威胁
　　7.3　中国银保合作的现状及趋势分析
　　　　7.3.1　中国银保合作的基本状况
　　　　7.3.2　银保合作形势发生改变
　　　　7.3.3　农村银保合作取得新进展
　　　　7.3.4　中国银保合作已渐成趋势
　　　　7.3.5　国内银保合作的未来方向
　　7.4　商业银行参股保险公司的相关研究
　　　　7.4.1　银行投资保险公司获得法律许可证
　　　　7.4.2　银行入股保险公司的动机解析
　　　　7.4.3　银行入股对保险公司的影响剖析
　　　　7.4.4　商业银行参股保险公司的机遇分析
　　　　7.4.5　商业银行参股保险公司面临的阻碍
　　7.5　中国银保合作存在的问题
　　　　7.5.1　中国银保合作存在的突出问题
　　　　7.5.2　银保合作中不容忽视的几大问题
　　　　7.5.3　我国银保合作的法制缺陷分析
　　　　7.5.4　银保合作新模式带来的隐忧
　　7.6　中国银保合作的对策分析
　　　　7.6.1　银保合作应坚持平等互利原则及搞好协调沟通
　　　　7.6.2　银保合作的机制创新策略探究
　　　　7.6.3　促进银保合作健康发展的相关建议
　　　　7.6.4　银保合作可持续发展的定位思考
　　　　7.6.5　农村银保合作的途径选择
第八章　开展银保业务的重点银行
　　8.1　工商银行
　　　　8.1.1　银行简介
　　　　8.1.2　工商银行的银保业务介绍
　　　　8.1.3　工商银行参股金盛人寿加强银保合作
　　8.2　建设银行
　　　　8.2.1　银行简介
　　　　8.2.2　建行银保业务发展迅猛逐渐向纵深迈进
　　　　8.2.3　建行强势进军保险行业入股寿险公司
　　8.3　农业银行
　　　　8.3.1　银行简介
　　　　8.3.2　农行代理保险业务居行业前列
　　　　8.3.3　2010年农行联手保险公司力推房贷保险新品
　　8.4　中国银行
　　　　8.4.1　银行简介
　　　　8.4.2　中国银行进入保险业的资本路径
　　　　8.4.3　中银保险银保业务发展进入新阶段
　　8.5　招商银行
　　　　8.5.1　银行简介
　　　　8.5.2　招商银行银保业务介绍
　　　　8.5.3　招行联姻人保达成战略协议加强银保合作
第九章　开展银保业务的重点保险机构
　　9.1　中国人寿
　　　　9.1.1　企业简介
　　　　9.1.2　银行保险业务带动中国人寿保费收入大幅增长
　　　　9.1.3　中国人寿银保业务未来发展路径选择
　　　　9.1.4　银保业务成为中国人寿市场制胜关键点
　　9.2　太平洋寿险
　　　　9.2.1　企业简介
　　　　9.2.2　太平洋寿险银保产品优势突出获行业认可
　　　　9.2.3　2010年太平洋寿险银保业务开始复苏
　　9.3　新华人寿
　　　　9.3.1　企业简介
　　　　9.3.2　新华人寿银保收入及主要经验分析
　　　　9.3.3　新华人寿倚靠银保业务突出重围
　　　　9.3.4　新华人寿银保业务的发展策略解析
　　9.4　太平人寿保险
　　　　9.4.1　企业简介
　　　　9.4.2　太平人寿银行保险业务取得多项突破
　　　　9.4.3　太平人寿银行保险走专业化道路实现高速增长
第十章　银行保险市场投资分析
　　10.1　银行保险业务的盈利形势分析
　　　　10.1.1　银行保险业务的成本探讨
　　　　10.1.2　银行保险业务的利润率剖析
　　　　10.1.3　银行保险业务的盈利前景看好
　　10.2　银行保险的投资环境与机会
　　　　10.2.1　中国银保市场投资环境趋好
　　　　10.2.2　中国银行保险发展潜力巨大
　　　　10.2.3　银保投融资对保险公司的利好分析
　　10.3　银行保险市场的风险及防范措施
　　　　10.3.1　保险公司面临的风险
　　　　10.3.2　保险公司的风险应对措施
　　　　10.3.3　商业银行面临的风险
　　　　10.3.4　商业银行的风险应对措施
第十一章　银行保险市场发展前景趋势分析
　　11.1　保险业发展前景展望
　　　　11.1.1　中国保险市场仍有广阔的发展潜力
　　　　11.1.2　我国保险业将迎来黄金发展期
　　　　11.1.3　中国保险业未来三大走向分析
　　　　11.1.4　未来中国保险业发展的驱动因素
　　11.2　银行保险市场的前景分析
　　　　11.2.1　银行保险的未来发展方向
　　　　11.2.2　我国银保市场发展空间广阔
　　　　11.2.3　2012-2016年中国银保市场预测分析
　　　　11.2.4　国内银行保险市场将进入新“圈地时代”
附录
附录一：中华人民共和国保险法
附录二：商业银行投资保险公司股权试点管理办法
附录三：关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知

图表　欧洲各国关于银行与寿险公司相互设置的规定
图表　部分欧洲国家对银行涉足保险业的管理规定
图表　欧洲银保渠道新单保费收入占比情况
图表　欧洲寿险保费收入大部分来自银行渠道
图表　2008年英国险种支付结构
图表　历年美国银行保险保费统计
图表　历年美国期缴新单占首年保费的比例
图表　1999-2009年韩国银保渠道新单保费收入占比情况
图表　韩国银行保险业可销售的产品
图表　日本银行保险业可销售的产品
图表　香港银行保险运作模式为银行和保险公司带来的利益
图表　2005-2009年国内生产总值及其增长速度
图表　2005-2009年工业增加值及增长速度
图表　2009年1-11月规模以上工业企业实现利润及其增长速度
图表　2005-2009年固定资产投资及增长速度
图表　2005-2009年全社会消费品零售总额及增长速度
图表　2006-2010年国内生产总值及其增长速度
图表　2006-2010年工业增加值及增长速度
图表　2006-2010年固定资产投资及增长速度
图表　2006-2010年全社会消费品零售总额及增长速度
图表　2003-2008年中国银行业金融机构资产负债总量
图表　2003-2008年中国银行业金融机构市场份额（按资产）
图表　2003-2008年中国银行业金融机构存贷款余额及存贷比
图表　2003-2008年资本充足率达标商业银行数量和达标资产占比
图表　2003-2008年主要商业银行不良贷款余额和比率
图表　2003-2008年主要商业银行损失准备金缺口数额
图表　2008年银行业金融机构利润结构图
图表　2008年1-12月银行业金融机构流动性比例图
图表　截止2009年12月31日全球银行市值前十名
图表　2007年1-12月保险业经营数据
图表　2008年1-12月保险业经营数据
图表　2009年1-12月保险业经营数据
图表　2009年1-12月原保险保费收入排名前10的省份
图表　2010年1-12月保险业经营数据
图表　2009年保险兼业代理机构数量情况
图表　2009年保险兼业代理机构业务情况
图表　2009年保险兼业代理机构经营情况
图表　2001-2008年我国银行保险保费收入情况统计
图表　2001-2008年中国银行保险保费收入占比迅速提高
图表　国内银行、保险业相互股权投资进程
图表　2002-2009年北京银保业务占比情况
图表　历年江西省银邮保费收入趋势图
图表　江西银行渠道份额表
图表　我国银保合作基本概况
图表　中国平安保险（集团）股份有限公司组织框架图
图表　客户认为银保产品责任承担比例
图表　金融需求差异图
图表　中国人寿细分收入构成
图表　新华人寿银保期缴业务发展情况
图表　2006年法国不同渠道保费收入各项成本占收入总额的比例